北京商报讯(记者 崔启斌 宋亦桐)持牌消金机构为了扩展业务多数依托线下合作机构和消费场景方，但也容易出现骗贷等违规行为，持牌消金巨头中邮消费金融有限公司(以下简称“中邮消费金融”)近日就被卷入“暂停全部线下渠道受理普通‘邮你贷’业务”的舆论漩涡中。针对该消息，9月6日，中邮消费金融回应北京商报记者称，为了顺应监管要求，公司启动了为期四个月的包括线下助贷机构、委外催收机构、场景合作机构等在内的各类合作机构的风险排查工作，主动排除各项风险隐患，整改可能存在的问题。

　　“今年以来，银保监会就整治银行业市场乱象及‘扫黑除恶’等工作开展了一系列部署，要求打击非法违规发放贷款机构及在日常业务活动中出现的各种违法违规行为。基于此，我们决定主动开展合作机构风险专项排查，并于近日向各营销中心下发了《关于深化市场乱象整治，开展合作机构风险专项排查的通知》。”中邮消费金融相关人士说道。

　　不过该人士强调，“此次排查工作部署与公司正常经营活动并行不悖，目前公司各项业务正处于健康有序的发展中。”

　　北京商报记者注意到，8月7日，银保监会发布的《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》中确实提到，对于银行业领域，要重点打击非法设立的从事或主要从事发放贷款业务的机构或非法以发放贷款为日常业务活动中的以下活动：以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的；利用黑恶势力开展或协助开展的；套取金融机构信贷资金，再高利进行转贷的；面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息(费用)变相放贷的。

　　据中邮消费金融官网介绍，中邮消费金融成立于2015年11月，总部设在广州，是经中国银行业监督管理委员会批准成立，由中国邮政储蓄银行股份有限公司控股设立的全国性金融机构。从产品类型来看，中邮消费金融旗下包括“邮你花”、“邮你贷”、“邮你购”三大类，覆盖信用贷与商家合作分期贷等领域。

　　其中“邮你花”属于随借随还，按日计息的信用贷，额度一般不超过5万元；“邮你贷”同样属于信用贷，但额度高达20万元，最高可贷48个月；“邮你购”则属于商家合作的分期贷。

　　针对消金巨头为何主动排查风险的原因，苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示，由于缺乏优质的线上场景，不少消费金融机构依托于线下渠道获客。除了自营的网点机构外，通常还会涉及到大量的代理机构和消费场景方，若不能对线下渠道进行有效管控，很容易出现乱收费、骗贷等违规现象。

　　从近年来的业绩可以看出，中邮消费金融发展势头强劲。3月28日，中国邮储银行在年报中披露，截至2017年末，中邮消费金融总资产达到134.94亿元，净资产9.98亿元，净利润6775.13万元。另据邮储银行发布的2018年中期业绩报告数据显示，截止2018年6月末，中邮消费金融总资产176.97亿元，净资产29.20亿元，上半年实现净利润7612.82万元。

　　此外，由于消费金融机构需遵循严格的杠杆率监管要求，面对业务规模的快速上涨，中邮消费金融也大幅增加注册资本金。根据广东银监局1月4日披露的信息，同意中邮消费金融注册资本金由人民币10亿元变更为人民币30亿元。变更后的股东名称、出资额及持股情况为：中国邮政储蓄银行股份有限公司出资211500万元人民币，持股比例70.500%；星展银行有限公司出资45000万元人民币，持股比例15.000%；渤海国际信托股份有限公司出资11000万元人民币，持股比例3.666%；拉卡拉网络技术有限公司出资5000万元人民币，持股比例1.667%；广州市广百股份有限公司出资10500万元人民币，持股比例3.500%；广东海印集团股份有限公司出资3500万元人民币，持股比例1.167%；广东三正集团有限公司出资13500万元人民币，持股比例4.500%。

　　不过，中邮消费金融近年问题不少也成为不争的事实。2017年8月21日，中邮消费金融因通过登记住所无法联系，依据《企业经营异常名录管理暂行办法》第四条被广州市南沙区市场和质量监督管理局拟列入经营异常名录，现已移除。2017年8月28日，中邮消费金融因为业务涉嫌违规被广东银监局罚款80万元。根据处罚信息显示，是因为其违反规定从事未经批准或未备案的业务活动。而具体是何种业务活动，并没有更多的信息得到披露。

　　薛洪言表示，无论是监管层面还是舆论层面，对持牌机构的要求都更高一些，持牌机构的受罚信息更容易引发舆论关注。而对于一些持牌机构而言，恰恰在市场竞争过程中忘记了自身持牌机构的身份，对标非持牌机构进行展业和创新，没能更严格要求自己和恪守监管规则，很容易出现舆论风险事件。消费金融机构需要做好长期经营、持续经营的准备，在合规经营、适当的利率定价和保障借款人利益的前提下，夯实基础，向精细化运营模式转型。

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