过去20年，中国人经历了一个“躺着赚钱”的时代。以前，银行存款、理财产品有银行兜底，我们不用担心自己的本金和利息被掏空。热门城市的房产，只要有足够的耐心持有，不仅收益能实现翻番，最终也会有人高价接盘。

　　如今，随着监管升级、调控升级，从银行、信托、基金，到房产、债券，靠胆子赚钱、靠投机挣钱的时代已经一去不复返。如何才能实现财富跑赢通胀，我们变得越来越焦虑了。

　　这世上从来就没有稳赚不赔的生意，从古自今，皆如此。

　　5月，一行三会刚刚宣布：银行理财改预期收益为浮动收益，不再承诺投资保底，当“甩手掌柜”的时代一去不返，未来投资者“买者自负，风险自担”。

　　比如在2012年，中诚信托有30亿的信托产品出现兑付危机。在到期前，最终还是有机构进行兜底，投资人本金安全保住了。但资管新规出台之后，以后这种理财产品的“兜底”兑付方式，将会被禁止。

　　6月，在上海陆家嘴金融论坛上，银保监会主席郭树清就敲响了警钟：在打击非法集资过程中，通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

　　可以说，从一行三会出台的大资管监管新规，银行必须打破刚性兑付条款，到更早之前推出的存款保险制度，也只保50万上限的存款。再到郭树清一针见血指出理财产品背后的高收益陷阱，甚至他还呼吁投资人：一旦发现存在高回报的项目，要积极提醒，积极举报，让庞氏骗局无所动行。这一方面为投资者盲目理财敲响了警钟，也在警告涉嫌非法集资的骗子，一个“躺着赚钱”的时代已经一去不复返了！

　　另一方面，过高许诺理财产品的收益，背后暗藏着巨大的风险。就拿银行理财产品来说，很多人炒房钱不够，炒股会被割韭菜，把钱投到银行理财上是最简单的理财方法，总比眼睁睁坐等缩水要好。在经济向上的情况下，市场风平，大家其乐融融，银行有的赚，可以正常给你兑付本息，一旦到了经济下行期，或是金融危机来了，银行自身都亏损连连，放出去的贷款难收回来，哪有钱兑付本金和利息，理财产品就会出现大面积亏损，甚至严重的情况下金融系统都会出现动荡。

　　所以，监管层提前发出预警，给高烧不退、鱼龙混杂的市场降降温，目的是防患于未然，既保障投资者的财产安全，也保证不让金融风险发生。

　　下面给大家划重点，郭树清在陆家嘴论坛上到底说了啥？

　　1、思想上要树立金融防范风险，树立预防为主的意识，做到早发现、早预警、早处置，努力把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。

　　比如，近期频频出现的违约潮，从地方融资平台到上市公司，蔓延的主体非常广。企业违约风险明显要高于过去几年，像宜化、中弘、亿阳、丹东港、富贵鸟、中安消、中城建、春和，这些都是老面孔了，新增加的企业名单不断拉长，连国储能源这样的企业都被曝出3.5亿美元债务违约。

　　甚至还出现了江南化工被杭州银行强行抽贷划走款项的例子，虽然银行不地道，但为了避免损失扩大，银行也不得不自保。如果债务违约持续恶化，更多企业将面临资金链断裂的危险，最后影响金融市场的健康发展。

　　企业为什么还不上钱？除了个别的恶意拖欠，违约还不上钱无非两方面原因：“公司经营出现了不行了” 或 “银行收紧贷款、资金周转不开”。还有一点是在思想上缺乏风险意识。

　　在防范化解金融风险的征程上，郭树清也提出要妥善处理：

　　一是，要遵循市场规律，实行差异化金融政策：长期亏损、失去清偿能力的企业要坚决退出；出现暂时经营困难的企业，帮助其渡过难关。

　　二是，加快企业结构调整，建立健全企业、银行、政府各方责任共当和损失分担机制。

　　三是，大力推进信用建设。金融机构要带头讲诚信，真实反映资产情况，真实披露相关信息。各类企业要依法披露自身信息，特别是对债权人更要及时、全面、准确地通报经营状况。

　　四是，努力解决违法成本过低问题。无论是金融企业还是非金融企业，都要认识到，做假账就是违法犯罪。

　　五是，合理把握金融创新与风险防范的平衡。金融创新有利于满足金融消费者多层次、个性化需求，有利于支持实体经济发展，也要有利于金融风险防范。

　　六是，加强机构投资者队伍建设，努力促进一流水平投资银行的形成。

　　2、要坚持以结构性去杠杆为基本思路，尤其以国有企业为去杠杆的主要目标，同时有力遏制银行业、保险业资金脱实向虚的势头。

　　数据显示，金融危机后，中国杠杆率攀升，过去10年间宏观杠杆率从140%左右攀升至250%以上，增幅超过美国30年的杠杆增长过程，特别是企业和家庭部门的总体债务额增加逾120万亿人民币。这种增速使银行系统面临资金压力，为经济稳健运行埋下隐患。所以，中央打出严监管、稳货币和调结构的组合拳，防范杠杆率被动攀升，防范金融风险。

　　国有企业去杠杆仍是未来重中之重。有分析称，未来国企去杠杆的主要路径有三条：一是清理僵尸企业 ，加大兼并重组力度。二是稳步推进债转股。三是处理好政府和企业的关系，要减少隐性担保、刚性兑付，促使国企运行更加市场化。

　　未来无论中国如何推进金融改革，都必须遵循“为实体经济服务”的根本原则，否则一切金融行为将失去意义。中国金融长期“脱实向虚”，会导致产业空心化，未来或许需要“放水养鱼”，降低企业负担和成本，让做实业有利可图，引导资金和资源要素向实体经济聚集，助力中国制造崛起。

　　正如郭树清所说的，要归根本源，服务市场，服务实体经济是金融的天职，努力降低企业的融资成本。

　　3、要深化改革，扩大开放。目前有人对于金融开放、引入外资股东心存顾虑，但外资银行在中国的市场份额只有1.3%，外资保险公司也不过6%左右。事实上，没有改革开放就没有中国的商业银行、证券公司、保险公司等金融机构，更无法想象有许多中国金融企业进入全球银行业和保险业的前列。

　　关于金融开放，央行行长易纲此前也表态过，金融对内、对外开放绝不意味着“国门大开、一放了之”。在开放过程中，金融管理部门要加强依法金融监管，坚持持牌经营。同时易纲还提到，金融开放过程中管理部门还要加强投资者教育和消费者保护，并对内外资一视同仁。金融服务不是越复杂越好，而是越有效、越精准、越适合消费者的需求越好。

　　4、各类隐性担保、刚性兑付等已经成为影响社会稳定的公害，这种局面必须改变。

　　郭树清在陆家嘴论坛上提示非法集资风险时表示，“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司，就要相互提醒、积极举报，让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。”

　　虽然这对投资者来说没有了“刚兑”的保护，风险要自担，毕竟都是成年人了，自己投资要有承担后果的勇气。从长期来看，为了避免所负责的理财产品亏损太多，未来资管机构会认真对待投资者的血汗钱，提升自身的理财能力！

　　中国理财市场打破刚兑是一个大趋势，不仅金融监管部门要求金融机构打破刚兑，而非金融机构，比如网贷行业也早已被要求去担保、去刚兑。

　　下面给大家列一个理财骗局的黑名单：

　　泛亚贵金属事件：2015年9月，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤，拉起横幅，高喊“活捉单九良，还我血汗钱”等口号。监管的缺失，人性的贪婪，令这家号称世界最大的稀有金属交易所，延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

　　MMM金融互助：月息30%，通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成，没有经政府核准的公司组织，只有一个复杂无比的网站，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一，骗完印度又跑来骗中国！但是还有很多人趋之若鹜地参与，甚至下血本投资。他们抱着侥幸心理，觉得赚一把就跑，都无比自信地觉得自己不是那最后一棒。可是，淹死的都是会游泳的……

　　民间借贷崩盘：一般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入几万后，尝到“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。

　　“原始股”泛滥成灾：在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。谨记：挂牌上市，四板三板，天上不会掉馅饼。

　　银行理财“飞单”：即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。

　　打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱：或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。

　　现货白银投资：以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。

　　高额回报，骗老人的钱：以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。

　　所以，未来投资者要擦亮眼睛，克制贪念，让那些“鼓吹无风险理财、高收益理财”的骗子去见鬼吧！

　　最后送给大家一句话：天上不会掉馅饼，这世界上从来就没有免费的午餐。

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