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主席发话警惕非法集资:回报超10%,做好准备全部亏光!

字号+ 作者:生活头条 来源:未知 2018-06-16 我要评论

过去20年,中国人经历了一个“躺着赚钱”的时代。以前,银行存款、理财产品有银行兜底,我们不用担心自己的本金和利息被掏空。热门城市的房产,只要有足够的耐心持有,不仅收

  过去20年,中国人经历了一个“躺着赚钱”的时代。以前,银行存款、理财产品有银行兜底,我们不用担心自己的本金和利息被掏空。热门城市的房产,只要有足够的耐心持有,不仅收益能实现翻番,最终也会有人高价接盘。

  如今,随着监管升级、调控升级,从银行、信托、基金,到房产、债券,靠胆子赚钱、靠投机挣钱的时代已经一去不复返。如何才能实现财富跑赢通胀,我们变得越来越焦虑了。

  这世上从来就没有稳赚不赔的生意,从古自今,皆如此。

  5月,一行三会刚刚宣布:银行理财改预期收益为浮动收益,不再承诺投资保底,当“甩手掌柜”的时代一去不返,未来投资者“买者自负,风险自担”。

  比如在2012年,中诚信托有30亿的信托产品出现兑付危机。在到期前,最终还是有机构进行兜底,投资人本金安全保住了。但资管新规出台之后,以后这种理财产品的“兜底”兑付方式,将会被禁止。

  6月,在上海陆家嘴金融论坛上,银保监会主席郭树清就敲响了警钟:在打击非法集资过程中,通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

  可以说,从一行三会出台的大资管监管新规,银行必须打破刚性兑付条款,到更早之前推出的存款保险制度,也只保50万上限的存款。再到郭树清一针见血指出理财产品背后的高收益陷阱,甚至他还呼吁投资人:一旦发现存在高回报的项目,要积极提醒,积极举报,让庞氏骗局无所动行。这一方面为投资者盲目理财敲响了警钟,也在警告涉嫌非法集资的骗子,一个“躺着赚钱”的时代已经一去不复返了!

  另一方面,过高许诺理财产品的收益,背后暗藏着巨大的风险。就拿银行理财产品来说,很多人炒房钱不够,炒股会被割韭菜,把钱投到银行理财上是最简单的理财方法,总比眼睁睁坐等缩水要好。在经济向上的情况下,市场风平,大家其乐融融,银行有的赚,可以正常给你兑付本息,一旦到了经济下行期,或是金融危机来了,银行自身都亏损连连,放出去的贷款难收回来,哪有钱兑付本金和利息,理财产品就会出现大面积亏损,甚至严重的情况下金融系统都会出现动荡。

  所以,监管层提前发出预警,给高烧不退、鱼龙混杂的市场降降温,目的是防患于未然,既保障投资者的财产安全,也保证不让金融风险发生。

  下面给大家划重点,郭树清在陆家嘴论坛上到底说了啥?

  1、思想上要树立金融防范风险,树立预防为主的意识,做到早发现、早预警、早处置,努力把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。

  比如,近期频频出现的违约潮,从地方融资平台到上市公司,蔓延的主体非常广。企业违约风险明显要高于过去几年,像宜化、中弘、亿阳、丹东港、富贵鸟、中安消、中城建、春和,这些都是老面孔了,新增加的企业名单不断拉长,连国储能源这样的企业都被曝出3.5亿美元债务违约。

  甚至还出现了江南化工被杭州银行强行抽贷划走款项的例子,虽然银行不地道,但为了避免损失扩大,银行也不得不自保。如果债务违约持续恶化,更多企业将面临资金链断裂的危险,最后影响金融市场的健康发展。

  企业为什么还不上钱?除了个别的恶意拖欠,违约还不上钱无非两方面原因:“公司经营出现了不行了” 或 “银行收紧贷款、资金周转不开”。还有一点是在思想上缺乏风险意识。

  在防范化解金融风险的征程上,郭树清也提出要妥善处理:

  一是,要遵循市场规律,实行差异化金融政策:长期亏损、失去清偿能力的企业要坚决退出;出现暂时经营困难的企业,帮助其渡过难关。

  二是,加快企业结构调整,建立健全企业、银行、政府各方责任共当和损失分担机制。

  三是,大力推进信用建设。金融机构要带头讲诚信,真实反映资产情况,真实披露相关信息。各类企业要依法披露自身信息,特别是对债权人更要及时、全面、准确地通报经营状况。

  四是,努力解决违法成本过低问题。无论是金融企业还是非金融企业,都要认识到,做假账就是违法犯罪。

  五是,合理把握金融创新与风险防范的平衡。金融创新有利于满足金融消费者多层次、个性化需求,有利于支持实体经济发展,也要有利于金融风险防范。

  六是,加强机构投资者队伍建设,努力促进一流水平投资银行的形成。

  2、要坚持以结构性去杠杆为基本思路,尤其以国有企业为去杠杆的主要目标,同时有力遏制银行业、保险业资金脱实向虚的势头。

  数据显示,金融危机后,中国杠杆率攀升,过去10年间宏观杠杆率从140%左右攀升至250%以上,增幅超过美国30年的杠杆增长过程,特别是企业和家庭部门的总体债务额增加逾120万亿人民币。这种增速使银行系统面临资金压力,为经济稳健运行埋下隐患。所以,中央打出严监管、稳货币和调结构的组合拳,防范杠杆率被动攀升,防范金融风险。

  国有企业去杠杆仍是未来重中之重。有分析称,未来国企去杠杆的主要路径有三条:一是清理僵尸企业 ,加大兼并重组力度。二是稳步推进债转股。三是处理好政府和企业的关系,要减少隐性担保、刚性兑付,促使国企运行更加市场化。

  未来无论中国如何推进金融改革,都必须遵循“为实体经济服务”的根本原则,否则一切金融行为将失去意义。中国金融长期“脱实向虚”,会导致产业空心化,未来或许需要“放水养鱼”,降低企业负担和成本,让做实业有利可图,引导资金和资源要素向实体经济聚集,助力中国制造崛起。

  正如郭树清所说的,要归根本源,服务市场,服务实体经济是金融的天职,努力降低企业的融资成本。

  3、要深化改革,扩大开放。目前有人对于金融开放、引入外资股东心存顾虑,但外资银行在中国的市场份额只有1.3%,外资保险公司也不过6%左右。事实上,没有改革开放就没有中国的商业银行、证券公司、保险公司等金融机构,更无法想象有许多中国金融企业进入全球银行业和保险业的前列。

  关于金融开放,央行行长易纲此前也表态过,金融对内、对外开放绝不意味着“国门大开、一放了之”。在开放过程中,金融管理部门要加强依法金融监管,坚持持牌经营。同时易纲还提到,金融开放过程中管理部门还要加强投资者教育和消费者保护,并对内外资一视同仁。金融服务不是越复杂越好,而是越有效、越精准、越适合消费者的需求越好。

  4、各类隐性担保、刚性兑付等已经成为影响社会稳定的公害,这种局面必须改变。

  郭树清在陆家嘴论坛上提示非法集资风险时表示,“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司,就要相互提醒、积极举报,让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。”

  虽然这对投资者来说没有了“刚兑”的保护,风险要自担,毕竟都是成年人了,自己投资要有承担后果的勇气。从长期来看,为了避免所负责的理财产品亏损太多,未来资管机构会认真对待投资者的血汗钱,提升自身的理财能力!

  中国理财市场打破刚兑是一个大趋势,不仅金融监管部门要求金融机构打破刚兑,而非金融机构,比如网贷行业也早已被要求去担保、去刚兑。

  下面给大家列一个理财骗局的黑名单:

  泛亚贵金属事件:2015年9月,超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤,拉起横幅,高喊“活捉单九良,还我血汗钱”等口号。监管的缺失,人性的贪婪,令这家号称世界最大的稀有金属交易所,延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂,20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

  MMM金融互助:月息30%,通过发展下线来维持,许诺高回报和高抽成,没有经政府核准的公司组织,只有一个复杂无比的网站,早在20多年前,就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一,骗完印度又跑来骗中国!但是还有很多人趋之若鹜地参与,甚至下血本投资。他们抱着侥幸心理,觉得赚一把就跑,都无比自信地觉得自己不是那最后一棒。可是,淹死的都是会游泳的……

  民间借贷崩盘:一般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子,投资者一开始投入几万后,尝到“甜头”便追加几十万,甚至几百万,最终借款人逃跑、企业倒闭。

  “原始股”泛滥成灾:在“无股权不富”的投资概念冲击下,一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外,“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。谨记:挂牌上市,四板三板,天上不会掉馅饼。

  银行理财“飞单”:即银行员工被投资公司的高佣金所吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。

  打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱:或者假冒或虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。

  现货白银投资:以高额回报诱惑客户开户,然后开始向你介绍现货白银,说现货白银交易更加灵活,可以双向买卖,涨的时候可以做多,跌的时候可以做空,盈利空间大,开户后,有专业的老师带着操作,做了几天可能会赚一些,然后会说你的钱太少来钱慢,又让投资者加大资金量,结果就是无休止的亏损。

  高额回报,骗老人的钱:以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众投入资金。

  所以,未来投资者要擦亮眼睛,克制贪念,让那些“鼓吹无风险理财、高收益理财”的骗子去见鬼吧!

  最后送给大家一句话:天上不会掉馅饼,这世界上从来就没有免费的午餐。

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