大到首付贷、消费贷，小到银行信用卡，炒房投机者可以“借用”的银行资金越来越少。在去年管控基础上，农业银行、平安银行今年又再度下调了信用卡在房地产类商户交易额度。北京商报记者6月19日致电多家银行信用卡中心了解到，中国银行、建设银行、民生银行、兴业银行等已不支持本行信用卡在房地产类商户交易；广发银行、光大银行等设置了交易额上限；工商银行、浦发银行、中信银行、招商银行等虽对信用卡在房地产类商户交易没有特别设置限额，但多位客服人员表示不排除交易不能通过的情况。

　　多银行信用卡涉房交易受限

　　银行信用卡涉房交易目前有三种情况：不受限制、有条件限制以及完全被封锁。

　　执行第一种的银行包括工行、浦发、中信、招行等。工行信用卡中心一位客服人员介绍，卡片交易限额由持卡人自主设定，没有针对房地产类商户交易特别设置限额；但浦发银行和招商银行信用卡客服中心人员也提醒，需要以实际交易情况为准，不排除受到大额风险管理等影响，出现交易不能通过的情况。

　　执行第二种的银行包括广发、光大、平安和农行。其中，广发银行规定，该行信用卡在房地产类商户交易累计限额不超过10万元；光大银行则是单笔限额不超过10万元，自今年2月11日起执行。

　　执行第三种的银行有中行、建行、兴业和民生，其中中行是今年4月18日出台的相关管控。此外，民生银行信用卡中心客服人员表示，该行信用卡在房地产企业和保险业两大类商户交易都“刷不出去了”。建行信用卡中心客服人员还补充道，例如在中介交付房屋租金，应使用现金或储蓄卡，而非用信用卡透支。

　　遏制投机者炒房

　　有的银行近一年内甚至已经两度下调了信用卡消费房地产类商户额度。

　　6月初，平安银行发布公告称，该行信用卡在境内房地产类商户进行交易时，单月(自然月)人民币交易限额由人民币3万元(含)调整为人民币1万元(含)，全年(自然年)累计限额人民币10万元(含)保持不变。其中，单月限额3万元这一规定是去年10月才出台。

　　稍早前，农行也第二次调整了信用卡消费房地产类商户额度，境内房地产类商户单日交易限额从5万元下调到3万元，月度、季度累计交易限额为10万元，半年及年度累计限额为20万元。值得一提的是，受限的商户类别也有所扩大，对比农行今年4月和去年8月的两次公告，受限的房地产类商户类别码由2个增加至5个。

　　对于银行设置信用卡在地产类商户交易，中原地产首席分析师张大伟表示，最主要的原因就是怕用户借道信用卡炒房、凑首付。他分析称，虽然信用卡几万元额度对于一线二线城市买房来说杯水车薪，但现在很多三四线城市，总价几十万的房子，用多张信用卡是可能做到炒房的。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进也表示，信用卡的“透支”功能被滥用，是当前信用卡交易限额受管制的很重要原因，尤其是一人多卡多次透支的现象，无形中给了银行资金管理形成了很多压力或难点。

　　正常交易受影响不大

　　不过，即便银行出台限额规定，借款人仍可能会通过使用多张信用卡套现支付房贷首付。在6月19日的调查中，多家房地产中介表示，例如付房租时，支持用户同时刷多张卡，包括信用卡和储蓄卡。因此，银行对贷款目的的审查和监控仍是关键。严跃进认为，管控是必要的，至少银行本身需要对此类贷款的流向进行负责。

　　对于是否会有缴房租、中介费、物业费等正常交易者被“误伤”？张大伟认为，正常用户不会受到太大影响，和房地产做交易的房租一般都是几月一付，中介费，物业费等也不是经常发生，且额度不高，因此受影响最大的还是买房。

　　严跃进进一步表示，对于此类透支现象，应该更强调是类似三个月的短期透支概念，而不是用于支付一些大额的交易和买卖。类似交付房租等，其实还是可以给予支持，但未来应该限制直接现金套现的概念，只允许通过转账等方式进行，这样可以实现资金流向更精准的跟踪。

　　北京商报记者 程维妙

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