【如何看待当前经济形势】金融支持实体经济能力不断增强
发布时间：2018-09-01来源：未知 编辑：生活头条
金融支持实体经济能力正在不断增强。今年以来，按照中央部署，多部门共同制定出台了多项促进小微企业融资的政策措施，以“几家抬”的思路聚焦小微企业融资难点痛点，着力提升小微企业融资可得性，效果已逐步显现。
支持实体资金来源增多
新增人民币贷款是人们观察金融支持实体经济力度的重要指标。7月份金融统计数据显示，当月人民币贷款增加1.45万亿元，同比多增6278亿元，超出了社会预期。
“新增贷款超预期主因是政策推动。”交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健认为，央行加大资金投放，为银行提供流动性支持，并且支持银行加大对小微企业、基础设施建设等特定领域投放，增强了金融机构定向投放积极性。
今年以来，央行多项政策都着力于增加银行资金来源。今年上半年3次定向降准增加了中长期流动性投放，增强了银行体系资金稳定性，且降准更注重精准性。今年1月份，央行对单户授信小于500万元的小微企业贷款等8类普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构实施定向降准，释放资金约4500亿元。4月份，下调部分金融机构存款准备金率1个百分点，置换其所借央行的中期借贷便利（MLF），释放4000亿元增量资金，优化银行流动性结构并增加小微企业贷款的低成本资金来源。7月份，央行再度定向降准0.5个百分点，引导邮储银行和城商行、非县域农商行等中小银行将降准资金主要用于小微企业贷款。
而且，从数据看，金融机构对实体经济投放力度加大，小微企业融资成本下降，融资难融资贵问题得到一定缓解。7月份，企业中长期贷款增加较多，当月增加4875亿元。7月末普惠口径小微贷款余额为7.38万亿元，同比增长15.8％，增速比上年末提高6个百分点，也比全部贷款增速高2.6个百分点。7月份新发放的单户授信500万元及以下小微企业贷款利率平均水平为6.41％，比上年末下降0.14个百分点。
破解“小微不小”难题
提升金融服务实体经济的能力，重在增强服务渗透能力，下沉服务重心，真正往“小”上转。
在当前经济结构深度调整和新旧动能加速转换的背景下，小微企业依附的宏观产业链条和大中型企业面临转型升级阵痛，加上金融机构避险偏好回升、商业银行激励机制不到位等原因，小微企业融资压力有所上升，因此迫切需要通过政策引导打破“小微不小”怪圈。
“因此是以单户授信500万元以下贷款作为政策聚焦点和发力点。”中国人民银行行长易纲表示，从国际看，美国小企业局聚焦于支持100万美元以下的小微企业融资需求。从国内看，单户授信500万元是政策聚焦重点，服务对象主要针对小微企业贷款、个体工商户经营性贷款和小微企业主贷款，这三类服务对象共有近1000万户。
为此，货币政策强化引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放。考虑到80％以上的小微企业初次融资额在500万元以下，相关部门以此为主要目标，破解金融服务“小微不小”难题，引导金融机构服务重心下沉，发放更多单户授信500万元以下的小微企业贷款。
从数据来看，上半年支小支农再贷款和再贴现额度增加了1500亿元，下调支小再贷款利率0.5个百分点；同时，今年1月份至7月份，单户授信500万元以下小微企业贷款、个体工商户与小微企业主经营性贷款新增6083亿元，同比多增4042亿元。
增强金融机构服务动力
打通政策落地的“最后一公里”，关键在优化对金融机构的激励机制、提升服务实体经济动力。
今年以来，相关部门从优化外部监管考核和内部管理激励两个方面同时发力，调动金融机构服务小微企业的积极性，特别是鼓励大中型商业银行发挥“头雁”效应，深化普惠金融事业部建设，向基层延伸普惠金融服务机构网点，带动银行业金融机构切实降低小微企业贷款综合成本。
业内专家认为，小微企业融资是一项系统性工程，融资环境的改善不仅需要资金，还需要社会信用体系建设的深化和营商环境的持续改善，要通过优化金融服务小微企业的体制机制和生态环境，降低小微金融业务风险，为小微企业融资创造良好外部条件。
江苏长江商业银行副行长金文斌建议，要在社会信用体系建设方面下功夫。目前，一旦小微企业出现不良贷款，或者出现恶意逃废债，银行收回贷款周期长且有一定难度。小微企业量多面广，如果信用环境较差，会加大清收难度，必然会影响清收效果。
中国建设银行副行长章更生认为，政府相关部门要进一步向银行开放有关数据信息，以解决征信问题，监管部门也要加大对银行小微客户不良的容忍度。同时，银行自身必须采取针对小企业特点的做法，首先要简化业务流程，以减少人力成本、提高服务效率；其次，要充分利用大数据破解信息不对称难题，通过收集分析海量的交易支付、融资结算、社会行为等多方面数据，有效地甄别目标客户；再次，要以平台集成资源，通过聚合内外部线上线下销售渠道资源、经营类和销售类场景等，打造多维立体的普惠金融服务网络；最后，要运用移动金融，打造方便小微企业贷款的环境。（经济日报-中国经济网记者 瞿长福 陈果静）