理财产品凑“双节”热闹 募集期过长恐拉低实际收益

　　北京商报讯(记者 崔启斌 宋亦桐)为了迎接中秋和国庆“双节”的到来，部分银行已经推出了节日特供理财产品，这些节假日专属理财产品的收益率会比在售的同类产品收益率大概高出0.1-0.3个百分点。但值得注意的是，很多节假日专属理财产品期限都偏短，大部分在3个月以内，但是产品的募集期平均有6天左右。业内专家建议，大部分在节假日前夕发行的理财产品都是在节后计息，如果产品不太热销，可以先存放在货币基金等活期产品中，节后再买银行理财。

　　北京商报记者调查发现，不少银行都看准了双节前客户的投资需求，纷纷推出节日特供理财产品。例如，中国银行9月20日在售的一款“(中秋节专属)中银平稳-智荟系列”理财产品，起购金额为5万元，收益率为4.45%，比该行在售的同类产品收益率大概高出0.15-0.3个百分点。中国农业银行也推出了2款中秋专享产品，具体来看，这2款产品的起购金额均为10万元，预期年化收益率为3.7%—4%左右；投资期限分别为182天和365天。

　　除了国有行外，中小银行收益率相对更具吸引力，例如华夏银行推出的“中秋节特供100号”理财产品，起始资金为5万元，期限1-3个月，预期最高年化收益率高达4.85%。过去半年多，银行理财收益率不断下跌，融360最新监测数据显示，上周理财产品平均预期收益率跌至4.59%，创去年10月以来的最低水平。业内人士分析认为，在这种情况下，如果即使理财收益能高0.1个百分点，也会受到投资人的追捧。

　　融360理财分析师刘银平介绍称，打个比方，有一款节日专属理财产品，预期收益率为4.8%，比同类产品高0.2个百分点，募集期为9月28日-10月8日，长达11天，期限为60天，如果在募集期的第一天就购买了，相当于资金占用了71天，均摊下来之后，产品的实际收益率只有4.06%。

　　“与其这样，还不如买收益率为4.6%，第二天就能起息的理财产品。如果产品是在节后计息，那么募集期就更长，会导致资金站岗问题，这种情况下购买节假日专属产品的性价比并不高。此外，即使不是节假日专属理财，碰到节假日的时候，也要关注募集期和起息日期的问题，大部分在节假日前夕发行的理财产品都是在节后计息，如果产品不太热销，可以先存放在货币基金等活期产品中，节后再买银行理财。”刘银平说道。

　　不过，在调查过程中，北京商报记者也发现，部分银行存在募集期较长的情况，据中国理财网披露的银行理财产品中，绍兴银行在售的“金兰花—共享聚富”2018年第5期(中秋特惠)167天人民币理财产品，起息日为中秋节后三天，长治潞州农村商业银行“2018中秋专属宝通人民币理财产品C款”起息日也在9月27日，且募集期为9月20日-9月26日，长达6天。

　　对于投资者而言，刘银平进一步指出，接下来流动性会保持宽松，银行理财收益率大概率会继续下跌。在这种情况下，购买中长期理财产品可以锁住当前相对较高的收益。