保险到底保不保险？保险不是保平安，而是对未来一种不负责任的承诺

现而今，保险公司越来越多，险种也是五花八门，人寿险、财产险、交强险、分红险…..不一而足，所有的手指和脚趾加起来都数不完。各种保险推销员满天飞，保险业仿佛迎来了春天，大有方兴未艾之势。但保险真是那么保险吗？我看未必。其实保险真的不保险。

世界上没有保险的事。花开花谢、缘起缘灭、生老病死…..这都是自然规律，谁也违反不得，也没法违反。谁能保证人一辈子不生病，保证长生不老，保证海不枯石不烂……所以所谓的健康险、人寿险、财产险……都只是忽悠人的鬼话。人生病了，虽然赔了一部分钱，但身体始终是不健康的。人死了更是要钱有什么用？按照物质永恒定律，东西损毁灭失，只是形式的转化，财产保险只是一种噱头。

保险的本意，是集中分散的社会资金，补偿因自然灾害、意外事故或人身伤亡而造成的损失的方法。最早是商人为了把损失减到最小，在同行之间或朋友之间集中一些资金，如果有谁出现了意外损失就补给谁，完全是一种互助行为。发展到现在，就成了一种商业行为，成为了一种谋利的手段。近年来，保险从业人员井喷式发展，由“十二五”时期的近400万人发展到700多万人甚至更多。这一方面说明了保险行业的飞速发展，另一方面也显示保险业已经完全脱离了保险的互助的理念。保险本身不是一项创造财富的行业，而庞大从业人员工资福利待遇都从投保人的保费中支出。据了解，保险人员工资一般是由底薪+佣金+职务津贴+各类业绩奖励构成，有人算过，保费中的绝大部分以上都用于工资、管理、福利支出和盈利，真正用于被保险人的少之又少。所以经常看到保险公司员工这里集会，那里旅游，忙的不亦乐乎。要说保险是为了他人着想，简直都是骗人的鬼话。如果细心查查保险公司及其老板，哪一个不是赚的盆满钵满。

保险在推广的时候，往往会强调保险的救济和赔付功能，谁谁生病了，保险赔了多少钱；谁谁出车祸了，保险出了多少费用等等。诚然，一次次的理赔，确实帮助了一部分人，但从根本上来说，钱虽然赔了，没有解决实质性的问题。一方面，保险没有也不可能阻止保险事故的发生，医院里还是人满为患，路上交通事故仍然不断发生，天灾人祸也无法避免，这样的救助只是杯水车薪；另一方面，社会救助是有一种公共管理的机制，是社会福利，是政府的职能，如果把社会公共的管理职能交给个人或企业商业化运作，政府的社会责任就被弱化，社会公信力就会降低。可以想象，如果社会福利到了足以让人不担心教育、就医、养老的地步，黄发垂髫并怡然自乐谁还在乎那点保险赔偿金呢？

人难免会有意外发生，按理说，买了保险，人们应该坦然的多。其实不然，出了保险事故理赔是正常的事情。作为律师，也参与过一些交通事故的案件，少不了与保险公司打交道。许多交通事故的案件，都是由于保险公司不能协调而走上漫长的诉讼之路，每每遇到此事，总觉得，买保险的时候那么容易，理赔的时候怎么那么难呢？

有个朋友说过这样的话，如果我平安的话，需要买什么保险？如果我被撞得缺胳膊断腿的，钱赔给我了也治不了我的病；如果命都没了，钱对我来说又有什么意义？再说拿自己的身体或命换来的钱，自己或亲人用着也不高兴。话说的不一定对，但道出了保险的实质：保险不是保平安，而是对未来一种不负责任的承诺：你病了，你死了，你有灾难了，我可以给你一点钱，前提是你要听我的，先给我一笔投保的费用。想想也觉得不是滋味。

有一位司机，驾车撞倒一位行人，后倒车回来反复辗轧致行人死亡，被检察机关以故意杀人罪提起公诉。当法官问他撞倒行人后不去救助而是去辗轧行人，他回答，我看他伤的很重，要陪很多钱，我买的车险可能不够赔，压死赔的更少，保险费足够。撞上不如撞死，这恐怕不是保险公司的初衷。但正是有了车辆保险，就是一些人驾车肆意妄为，对生命、对财产一点都不尊重，保险在其中扮演着不光彩的角色，引发的道德危机时有发生。为了取得保险赔偿，有一些人人为制造保险事故：有自残的，有防火的，有杀人的……这些都只为了一个目的：骗保。

在保险没有之前，风雨雷电，生老病死，从来都没有停止过；现在有了保险，天灾人祸仿佛也没有断过，保险到底保不保险，只有天知道。

文/邱爱山

2017年7月4日星期二