人行临沂市中支推广应收账款融资服务平台应用侧记

“点几下鼠标，把应收账款转让给金融机构，几天后就拿到了贷款，真没有想到没有抵押物也能从银行贷上款。”回忆起前不久的融资过程，山东临沂施利达农资有限公司财务经理邢玉善难掩激动之情。

“应收账款融资服务依托核心企业撬动，为其供应链上的中小微企业‘增信’，能有效解决中小微企业的融资问题。近年来，中心支行围绕应收账款融资服务平台在盘活企业资产存量、降低企业融资成本、补足企业融资短板等方面的独特作用，持续加大平台推广应用。”人民银行临沂市中支行长吴金忠向记者介绍说。

统计显示，截至5月末，临沂市应收账款融资平台累计注册用户438 户，企业通过平台实现融资交易354 笔，成交金额134.7亿元，其中满足中小企业融资需求348笔、融资金额112.2亿元，越来越多像施利达农资公司这样信用等级不高又缺少抵押物的中小企业，通过应收账款融资服务平台方便快捷地拿到了融资。

记者了解到，应收账款融资服务试点启动后，该行将其推广应用列为征信重点工作和“一把手”工程，加大与政府部门的沟通汇报力度，健全多部门联动的工作机制，举办了临沂市应收账款融资推进会暨应收账款融资服务平台推介会。制定印发《市企业应收账款融资服务试点工作方案》，按照“地方政府主导、人民银行推动、核心企业示范、金融机构参与”的思路，扎实推进平台应用，积极引导金融机构大力发展应收账款质押融资业务，减少应收账款质押融资成本。

“通过应收账款融资服务平台，我们帮助产业链上游企业取得高效低成本融资，与供应商建立更加良好紧密的协作关系，同时，也使我们公司压缩了预付账款，拉长了应付账款周期，提高了资金使用率，优化了报表结构，有利于打造一个好的供应生态圈，实现互利共赢。”金正大生态工程集团财务负责人李济国说。2015年以来，通过应收账款融资服务平台，该集团带动临沂施利达农资有限公司、临沂米尔商贸有限公司等8家上游企业加入平台，帮助上游企业在平台融资8笔、金额2.8亿元。

应收账款融资服务平台定位于服务中小企业应收账款融资，企业的参与是重要保障。据了解，该行积极组织核心大企业及其上下游产业链中小企业、金融机构和市级相关部门参加应收账款融资业务培训会，指导和帮助企业在中征应收账款融资服务平台注册，打通企业平台融资“入口”。通过现场调研、企业座谈会、银企对接会、借助资本交易大会等方式，鼓励和引导企业积极参与应收账款融资试点工作，盘活企业资产，增加企业资金流动性。

“对于金融机构而言，通过人民银行建立的应收账款融资服务平台，核心企业的直接参与，不必到企业现场调查摸底，也不必为核对其应收账款的真实性而犯愁了，解决了金融机构应收账款商品真实性核实难、账款确认难、信息不对称等问题，提高了融资的成功率和时效性。”民生银行临沂分行行长秦剑说。

据介绍，该行不断强化金融机构的主力军作用，建立工作交流机制，要求各金融机构每月初报告平台应用的工作进度、遇到的困难和问题，确保实时掌握推广情况。建立工作考核机制，将推广工作纳入年度工作综合评价考核中，要求金融机构将平台推广工作作为一项重点工作来抓，力求推广工作取得实效。推动辖内多数银行将平台应用与商业银行信贷业务审批紧密结合，将应收账款融资服务平台应用嵌入到信贷审批环节，提高了平台使用效率。如民生银行临沂分行通过应收账款融资服务平台，为中小企业融资提供多种解决方案，包括基于核心企业的供应链融资业务，开发了一对多、多对一、多对多的供应链融资业务。截至5月末，共帮助46家企业在平台融资95笔，融资总金额56亿元。