“保险”消失的速度可能比我们想象的更快

□天圆再保险股份有限公司（筹）筹备组组长、拟任董事长 许振辉 我是在去年接到筹备天圆再保险的任务。去年接到筹备这家再保险公司的任务的时候，对我来说是一个惊喜，之前我在人保大概干了三十年的保险业务，在此之前我觉得做保险科技确实受到很多局限。除了一些比较大的保险公司，比如说平安、人保，在平时我们行业互动的过程中，我们感觉到相当一部分公司在IT这块的投入发展实际上是有非常大的局限。

接手这项工作的时候，我发现再保跟保险科技的关系非常大，所以我觉得再保险如果在这一块去做一些努力，实际上是非常有空间的。所以我们将组建这家再保险公司，除了传统的再保险之外，可能我们会更多的侧重于技术那一块，我们希望把天圆再保险打造成一个科技型的再保险公司。

在三十年的业务和IT经历里面，我们感觉到很多方面的挑战。但实际上我们最大的挑战是科技跟管理层的互动：我们是否能得到管理层的支持？是否能得到他们的理解？在座的各位有很多都是搞科技出身的，我认为要将科技运用在保险领域，跟领导的互动实际上是非常重要的。另外，大数据、客户画像、人工智能、物联网、生物识别、云计算、区块链等方面还存在很大的挑战。还有，除了我们纯互联网保险公司，大多数传统保险公司实际上很难把所有业务都加在互联网上。互联网是新的东西，传统业务仍然是最重要的，但是传统业务怎么转型呢？我一直觉得传统业务里面的挑战实际上有两部分，一方面是保险同质化很严重。如果传统保险业务要转型，我认为个性化非常重要。我这边写的“原子化”，以前叫“碎片化”，即根据客户的画像，根据大数据去给客户比对，匹配客户真正需要的保险，这时候这个保险就不能像现在的保险产品一样，大而全，可能更细，可以通过人工智能做用户区别。另外一方面就是渠道融合，渠道融合这一块实际上在传统再保险上是一个非常大的挑战。有很多线下渠道与线上渠道竞争的例子。现在大多数保险公司还是以销售为导向，那么未来的保险销售是不是就是一条渠道走到黑呢？现在的模式实际上都很单一，未来可能会出现渠道的融合。例如首先通过电话做一些推销，给客户做第一轮介绍。接着把客户分配给业务员，让业务员跟进。最终客户可能选择直接购买也有可能选择网上去买。所以以后的这种销售环节，不再仅仅只是一条渠道，而是多种渠道互相融合。

互联网保险的未来趋势是什么？作为保险公司，我们一直在考虑怎么去动员客户，怎么销售保险产品等。但是有时候换个角度来考虑，如果是客户的话，我买保险到底是为了什么？实际上我买保险并不是为了获得赔款，可能更多的是希望买到一个服务，例如购买健康保险后，如果满足一定条件我可以得到相应的服务，这可能是客户更加关心的问题。

我一直觉得保险产业未来可能会消失，而且消失的速度有可能比我们想象的更快。保险将来可能作为服务产业链的一个环节，甚至可能融入在大健康里面。比如说，前段时间我给我父亲买了一个智能手表，他摔倒以后，绑定的手机上就可以收到信息。但实际上对于我来说，我更希望这个手表给我父亲以后，在他迷路，或者在外面摔倒，或者发生其他一些意外的、紧急的情况时，他能得到及时的救助服务，例如上门的家庭医生救治等服务。但是这些服务如果是以次数来算的话，对于我们客户来说，价格可能是比较难以接受的，所以我可能更愿意以保险这种方式去支付这个成本。

所以我觉得保险最终可能会变成整个服务链的一个重要环节。就是说保险和其他行业的融合是一个必然的趋势，保险公司跟产业去合作，给客户提供支持与服务，对客户来说它可能就是透明的。所以我就觉得这是一个非常重要的趋势。

（本文摘编自许振辉在“第二届中国互联网保险大会”上的发言）