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　平安银行 （000001 CH） 科技助力转型，转化集团优势为竞争力

　　平安银行转型依托集团在综合金融和科技上的优势。依托集团综合金融，平安银行在获客和客户综合服务方面具有优势。同时平安集团在金融科技上的领先优势，体现在大数据和区块链、平安金融云、人工智能等方面，也为平安银行建立科技壁垒。

　　目前平安银行在传统零售贷款业务上形成优势，将通过“1-2-3-4”新模式打造“领先的智能化零售银行’’。零售重点业务为信用卡、新一贷和汽车金融 。

　　我们认为，随着未来消费占 GDP 比重进一步提升，零售业务仍有较大成长空间，从中长期来看，科技的应用使得平安银行发展零售业务具备弯道超车的潜力。短期来看，金融强监管格局下，零售业务加快发展也是平安银行短期盈利增长的主要推动力。重新评级为买入，目标价由 12.00 元上调至 14.00 元，对应 1.05 倍 18年市净率。