别让理财变破财

　　一般人都知道，投资理财，或多或少都是有风险的。不同的是，有人对风险后知后觉，有人对风险置若罔闻，有人则对风险了如指掌。应对风险的准备不同，心态差异，会带给人们不同的理财结果。

　　随着社会经济的稳步发展，如今大部分人的家庭财富日渐富足。但财富是有时间价值的，如果不做有效的金融投资，现金资产就会被通货膨胀所侵蚀，“你不理财，财不理你”。因而，越来越多的人开始学习理财技巧，尝试购买不同的理财产品，个人理财需求蓬勃增长。股票、基金、保险、黄金……人们手里持有的理财产品也愈来愈多。

　　“天下没有免费的午餐”，在获得丰厚回报的同时，风险也如影随形。不同理财产品的风险种类不同，相同理财产品购买时机不同，所需承受的风险程度也可能不同。在投资理财时，人们容易只看到产品所描述的收益，却忽视背后的风险。现实中，有些人被明显不合理的高收益忽悠，投入积攒多年的存款；有些人不顾自己的实际承受能力，跟风炒股，落得多年辛苦一场空。

　　如何合理规避理财风险，不让理财变失财？首先要明白的是，不管做什么理财，都需对风险有充分的认识和评估，做到心中有数。一般规律是保证收益类产品的约定收益较低，风险也较低；非保证收益类产品的收益潜力较大，但风险也较高。个人投资者应根据自身对理财产品风险的承受能力，选择适合的产品类型。对于看不懂的理财产品则尽量不要涉足。

　　有备理财，储备一定的金融知识很有必要。有些金融知识看似简单，却不能望文生义。比如，预期收益率，这个名词常常出现在理财产品的说明书中，投资者很容易将其等同于实际收益率。实际上它只是一个预估数据，是根据投资标的和历史投资收益数据估测出来的，并不一定与实际收益率相同。在购买理财产品时，切忌把二者混同，忽略投资期限和投资风险。

　　除此之外，为最大限度降低风险，理财时最好分散投资，本着“不要将鸡蛋放在一个篮子”的原则，尽量购买不同的理财产品，控制家庭资产配置比例。

　　这几年，随着传统理财产品如股票、基金、外汇等收益下滑，互联网投资理财以其起投门槛低、灵活、高收益等特点受到追捧，特别是众多年轻群体被吸入其中。

　　与传统理财产品不同的是，由于政府监管不到位等原因，一些非法集资、庞氏骗局趁机披上了互联网金融的“外衣”，以高额回报为诱饵面向社会大量募集资金，一旦资金链断裂，公司跑路消失，投资者的理财就变成“破财”。如融资规模曾达700多亿元，承诺用户9%至14.6%年化收益的“e租宝”，仅仅上线一年多时间便因非法集资轰然倒下，众多投资人资金无法收回。

　　互联网理财产品给投资者既带来了新机会，也夹杂着各种“坑”。大众既不应因为一朝被蛇咬就对其避而远之，也不能过于轻信，而是要擦亮眼睛，谨慎选择。最重要的就是不盲目追求高回报率。有的投资平台用高达20%的利率去“吸金”，这已超出大多数企业正常盈利的范围，面对如此高收益，需作出冷静正确的判断。在关注利率之外，还要重点观察互联网平台对借款人的信息披露是否充分，风控体系建设是否完备等。

　　投资理财，无论是选择传统产品也好，还是选择互联网产品也罢，投资者需要明白的是，收益背后必定伴随着风险。想要最大限度规避损失，可以参考股神沃伦·巴菲特的理财箴言：投资理财有两个法则，一是无论在什么情况下，保住本金是最重要的；二是谨记第一条。（原文来源：经济日报  作者：李华林）