多举措打响防范金融风险攻坚战

　　在贯彻党的十九大精神的开局之年，华夏银行(600015,股吧)北京分行以党的十九大精神为指引，深入组织学习中央经济工作会议、全国金融工作会议精神，自觉肩负起服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的使命责任，未雨绸缪，积极应对，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，合规稳健经营，为首都现代化建设的新航程筑牢安全屏障。

　　防风险、抓内控、讲合规、促发展——防范金融风险，坚守合规底线，华夏银行始终在路上。面对防范金融风险这一重大课题，华夏银行北京分行通过持续推行全面风险管理、加强网点团队建设、设立专营管理部、进行信贷结构调整、优化业务流程等多种方式，全面提升全员合规意识、风险防范能力及内控管理水平，坚持服务实体经济的初心本源，完成好新时代赋予的新使命，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，开启金融发展的新篇章。

　　使命如山

　　严守底线防范金融风险

　　当前，国内经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，金融体系的风险总体可控，但仍处于风险易发多发期，面临的形势依然复杂严峻。

　　党的十九大提出了深化金融体制改革。全国金融工作会议提出了服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的任务。华夏银行北京分行积极贯彻落实党的十九大精神，强化风险内控管理，使银行的经营管理符合监管机构的监管要求，服务于北京经济社会安全稳定大局。

　　求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源。华夏银行北京分行牢固树立“资产质量就是生命线”的合规风险管理理念，完善全面风险管理机制，狠抓资产质量问题，积极化解存量不良资产，保持新增资产质量的稳定优质，确保不发生系统性风险事件，实现稳健经营，以合规信念为指引，积极面对矛盾叠加、风险交汇的挑战。

　　增强驾驭金融风险的本领，提升风险管理水平，抓当前，亦谋长远。

　　抓当前，明者防祸于未萌。

　　面对防范系统性金融风险这项根本性任务，华夏银行北京分行本着科学防范、早识别、早处置的原则，以严谨求实的态度作风，对于金融风险的新形式、新变化、新情况进行了深入认知，即“延伸、复杂、交叉”三大特点。

　　延伸——风险种类和风险环节不断延伸。随着业务创新的深化，风险管控外沿持续拓展，风控重点已从传统表内信贷业务为主转换为表内与表外、信贷与类信贷业务并重。在秉持“穿透管理”和“实质重于形式”的原则下，监管部门对银行表外业务、资本管理、跨业发展、风险管理等提出了更多更高要求，银行业亟须健全全口径的风险监测与管控体系。

　　复杂——风险形态日益复杂。在金融机构多元化、客户需求多样化、金融创新加快，互联网技术广泛应用等因素的共同作用下，金融风险的表现形式更加复杂，传播速度更快、影响程度更深。财政风险、经济风险与金融风险相互影响、深刻联系，风险传导路径更加隐蔽，风险结构日趋复杂。

　　交叉——交叉风险管控难度加大。银行各类风险传染共生的特征更加突出，传统领域的信用风险、流动性风险、案件风险防控压力不减，非传统领域的交叉金融风险、互联网金融风险、网络与信息系统安全风险显现。

　　根据监管要求以及银行的风险防范制度要求，华夏银行北京分行在仔细梳理了当前面临的风险点、线、面后，制定了“后卫+守门”式的六重防范措施全面管控风险。

　　查——严格按照银监会要求，认真做好深化整治市场乱象评估和自查工作。在全面评估2017年已开展的“三三四十”等专项排查问题的基础上，根据监管整治重点进行全面自查，自查做到横向到边、纵向到底、责任到人、不留死角。

　　管——强化授信准入和运行的风险管控。强化授信的真实性管理和低质客户退出力度，落实重点客户的风控管理，强化贷后监测与风险排查。

　　统——强化风险统筹管理。定期组织召开授信审批和贷后管理风险统筹联席会议，听取相关条线汇报，对存在的相关风险问题及时制定有效的风险防范措施。每周组织相关部门召开风险条线“工作例会”，对分行的风险管理相关工作进行及时安排和部署，对潜在的风险问题进行前瞻性研究和判断，对确实存在问题的，要求贷后管理和保全部门提前介入风险项目，及时开展化解工作。

　　清——强化不良贷款清收处置工作力度。深挖存量问题贷款处置潜力，强化新增逾欠贷款的防控化解力度，加大核后资产清收工作。

　　防——防范重点领域信用风险。加强产能过剩行业贷款和政府融资平台贷款管理，强化集团客户风险和同一客户跨条线融资风险管控。

　　贯——贯彻落实全面风险管理工作。推动分行全面风险管理机制有效落实，不断提高操作风险、市场与流动性风险等各项单一风险管理水平。

　　谋长远，智者图患于将来。

　　华夏银行北京分行一方面查漏堵疏，铸就风险案件的“防火墙”，另一方面长远谋划，制定了以信用风险管理为重点，流动性风险、市场风险、业务连续性风险等各单一风险管理持续强化的全面风险管理体系，稳步推进风险管理体系建设，内控合规职能得到切实发挥。

　　健全风险管理三道防线职能——华夏银行北京分行积极落实总行《全面风险管理组织架构优化方案》，明确了分行、支行两个层级的风险管理职责，健全风险管理的三道防线职能。明确各类风险管理委员会的委员构成、会议制度、议事规则和决议督办机制，以及新风险架构下的风险报告路径；严格执行总行制定的全行主要风险类别的风险偏好，定期进行压力测试，持续完善压力测试体系；重视风险管理队伍建设工作，并对各部门和经营单位开展了多层次的风险管理培训。

　　准备充足“弹药”防范信用风险——完成了“拨备覆盖率符合监管要求”的规划目标，不断创新完善管控工具，取得较好的管控效果。市场风险管理体系持续完善；系统搭建了操作风险管理体系；形成集中统一的流动性风险管理模式，有效应对市场流动性波动；强化声誉风险管理，明确了各相关部门的职责，实现 24小时不间断舆情监测；三道防线合力强化信息科技风险管控，建立了信息科技风险关键监测指标体系。

　　全方位稳控风险牢守底线——华夏银行北京分行从健全风险防控机制、优化风险管理手段、加强风险管理人才培育等方面入手，将加强金融安全、服务实体经济的精神落实到经营的全过程中。通过健全全面风险管理和内控治理架构、建设高效的风险管理流程和内控机制、加强风险防控在产品周期、业务全流程的覆盖，提高管理精细化水平、深化应用先进有效的风险防控工具、落实“强监管、强问责”精神，用好考核问责工具、加强风险管理队伍建设等诸多措施，确保始终沿着稳健可持续发展的方向和道路前进。

　　戮力攻坚

　　夯实内控管理

　　2017年，华夏银行北京分行向总行申报12起成功堵截风险事件，成功堵截事件包括客户向疑似非法集资账户汇款、某公司冒用华夏银行名义向客户推介非华夏银行理财产品等案件。这是华夏银行北京分行严守规程、堵截风险的缩影，也是通过构建内控机制，夯实合规基础取得的成果。

　　近年来，华夏银行北京分行将合规经营视为“立身之本”，坚定不移深化改革创新，在业务快速发展的同时，不断强化自身管理，建立多层级、全覆盖、无疏漏的合规管理网络，实现“零案件”案防目标，形成全流程、全覆盖、全方位的合规管理体系。

　　内控管理、经营督查、案防高压，是华夏银行北京分行构建内控机制，创新合规体系建设的三大“利器”。

　　以考核为抓手，建立完备的内控管理体系。

　　“差错必积分，积分必处罚”，这是华夏银行北京分行员工熟悉的“紧箍咒”。北京分行制定了适用于全员的“员工差错积分”，设定近千项差错表现形式，设立对应的分值，并与经济处罚挂钩，每季度进行统计并全行通报，在全行有效地形成了威慑力量。

　　这项措施是北京分行内控管理“四大抓手”考核之一，另一项创新性地抓手是“经营单位内控评价体系”，详细客观的按季从业务发展情况、专业管理情况、内控执行情况等，对经营单位进行评价，下发通报指出问题并提出改进建议。既促使经营单位查找自身差距，又督促了专业管理条线从多个方面了解经营单位，并能有的放矢地加强监督。

　　2017年，合规管理评价在分行综合经营考核评价中占比达到25.5%，为历年最高，进一步凸显了分行对于合规管理的重视程度。评价结果直接与经营单位季度奖金挂钩，推动了全行内控合规执行力建设。此外，通过专业部室量化指标考核及合规员团队管理等体系，全方位地从人员、到机构，到专业，形成立体的管理和考核架构。

　　以制度为牵引，设立高效的经营督查机制。

　　华夏银行北京分行发挥部分退居二线、工作经验丰富老干部的余热，设立经营管理督查室，专门负责开展对分行部室、经营单位落实分行内控措施、规章制度执行情况、案件防范、客户服务等进行督促检查工作。此项工作畅通了基层员工向分行反映各类情况的渠道，也为分行不断“修炼内功，向管理要效益”奠定了基础。

　　以“零案件”为实效，保持案防防控高压态势。

　　新时代提高了对金融发展的要求，也提高了对银行业稳健可持续发展的要求。华夏银行北京分行切实从源头遏制违规行为，将案防工作放在首位，落实案防与经营管理“五同”——同计划、同落实、同检查、同考核、同整改要求，逐级细化工作要求，按季开展案件风险排查和员工异常行为排查，监督基层机构负责人案防履职，按年对各单位实施绿、黄、红牌分档考评，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

　　行稳致远

　　打造合规文化

　　在柜台，华夏银行北京分行的业务人员和大堂经理慧眼识“李鬼”，成功堵截了不法分子——2017年，分行持续强化柜面风险防控，共堵截104个风险事项，奖励124人次，风险事项主要集中在冒充他人身份办理银行卡、网银、手机银行等；使用假身份证、假印鉴办理业务；使用可擦笔填写支票；银行承兑汇票背书有误，客户出具的说明签章不符等。

　　这些查疏堵漏的案防工作，是华夏银行打造合规文化，稳健经营的生动演绎。风险事件之所以能够得到有效预防，正是得益于分行持续 “打造强势合规文化”的理念，得益于员工“守土有责，守土尽责”意识的培养。

　　将合规文化渗透到每个员工的日常工作中，起到“润物细无声”式的作用，是华夏银行北京分行打造合规文化的方略。

　　合规人人有责——对于华夏银行北京分行员工来说，合规不但是管理要求，更已成为浸入日常工作的氛围和风尚。北京分行连续三年召开全员“合规案防警示教育大会”，精心选购了《物权法司法解释》、《银行从业人员的62堂刑事法律安全课》、《银行授信业务法律风险控制培训》等实用的员工行为管理、业务风控及法律类图书下发全辖学习，并开展“学习监管新规”宣传教育活动，组织各经营单位和部室领导班子成员结合业务特点和多年工作经验撰写关于内控合规、风险控制与经营管理方面的文章，并编撰《华夏银行北京分行中层干部谈合规》，下发全行，为各层级员工的合规认知做楷模表率。此外，对多家有新开发拆迁项目的支行通过播放警示教育录像，案例宣讲等方式，开展私售行为风险教育。

　　舟循川则游速，人顺路则不迷。从每天清晨各网点机构营业，到接待客户、登录系统、办理业务，各业务条线、各层级、各岗位都合规履职，紧绷案防之弦，切实做到有规可依、有规必依，有疑必查，打造全分行合规风险管理的钢铁长城。

　　华夏银行北京分行在加强员工合规教育的同时，也开展了多个公众教育活动，如“防范非法集资宣传月”、“百千万宣教工程”、“6.14信用记录关爱日”、“金融知识万里行”等，发送各类资料6万余份，受众群体达5万余人次。同时，将风险提示及教育贯穿到日常业务办理过程中，通过张贴宣传标语、摆放《风险提示》牌、业务办理过程中进行及时询问及风险提示等方式，切实保护客户利益。

　　不忽视一个风险，不放过一个隐患。员工异常行为排查一直是华夏银行北京分行非常重视的一项工作，利用“反欺诈系统”监控员工预警交易信息，对其中发现问题的个人及时进行核查和处理，2017年，总共抽取7090笔交易，排查2435人次；利用内外部网络平台进行信息核查，此外，不定期通过巡检、调阅监控录像、外来人员出入登记簿等方式，排查员工是否存在利用银行场所或假借银行名义私自对外开展业务的行为等，构筑员工牢固的底线思维和红线意识。

　　回归本源

　　扎实服务实体经济

　　当前，我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，服务实体经济是金融的天职，也是防范金融风险的根本举措。

　　北京市委书记蔡奇指出，北京要带头坚决打好“三大攻坚战”。北京作为首都，各类风险容易聚集，我们将增强防范意识，加强对金融、地方债务、房地产市场等领域的风险监控，未雨绸缪、积极应对，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

　　得风气之先，成发展之美。华夏银行北京分行多年来立足服务首都实体经济，立足为客户创造价值，始终不忘“金融服务实体经济”的初心，牢记作为市属商业银行的崇高使命，竭尽全力为首都经济发展注入源源不断的金融活力。

　　进入新时代，新动能深刻重塑经济增长格局，绿色发展深刻改变生产生活方式，供给侧结构性改革把发展着力点引向实体经济。北京分行围绕北京打好“三大攻坚”战的目标，观大势、干实事，解难题、开新局，以迈进新时代的豪情满怀，承担服务首都经济的新使命，勇往直前、奋发作为。

　　积极打好“三大攻坚战”，为护航首都经济筑牢合规安全屏障。

　　华夏银行北京分行全面整合风险管理架构，建立信用风险管理体系、会计风险管理体系、反洗钱风险管理体系、法律风险管理体系、制度管理体系、网点营销和运营团队管理体系，并借助科技手段，完善管理流程，实现风险环节硬控制，避免金融脱实向虚。

　　努力打好“三大攻坚战”，为扶贫帮扶贡献“加速度”。

　　脱贫攻坚既是金融服务实体经济的重要战场，也是履行社会公共责任的大舞台。华夏银行北京分行坚定初心，积极开展结对帮扶工作，将扶贫帮弱、爱心奉献融入经营管理中，全心全意服务民生，荣誉与责任同行，开创了可持续发展的公益之路。北京分行将进一步落实金融精准扶贫，将金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

　　扎实打好“三大攻坚战”，为污染防治增添金融力量。

　　华夏银行北京分行倾力支持京津冀生态环境保护和绿色发展，持续倡导绿色信贷，支持首都资源节约型、环境友好型的融资需求，将信贷资金向京津冀区域生态环境保护领域倾斜，以京津冀大气污染防治融资创新项目为重点产品，着力打造“绿色银行”品牌，未来，华夏银行北京分行将继续响应首都战略，用金融手段打好污染防治“攻坚战”，进一步改善首都生态环境质量。

　　在改革开放40周年的重要时点，当“中国号”巨轮驶入波澜壮阔的水域，当首都现代化建设开启新航程，华夏银行北京分行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，以贯彻落实党的十九大会议精神和全国金融工作会议精神为引领，积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，在防范金融风险的前提下，不断提升服务实体经济的水平和成效，为建设具有品牌特色的现代化商业银行的宏伟战略目标不懈努力。