上海银行业服务经济新动能报告
发布时间：2017-10-12来源：未知 编辑：生活头条
投贷联动贷款接近50亿、战略性新兴产业贷款规模突破千亿、小微贷款余额破1.25万亿、2017年上半年制造业贷款增量为去年同期的2.3倍、交通运输业、公共设施管理业新增贷款“由降转升”……协同地方和企业发展，上海银行业服务经济新动能取得的成绩令人瞩目。
“同业、理财大幅压缩，脱实向虚势头得到遏制，上海银行业信贷支持实体经济力度持续加强。”上海银监局副局长蔡莹接受上证报记者采访时表示，6月末沪上银行业各项贷款余额6.5万亿元，同比增长14.5%，该增速比银行业资产增速高了7.6个百分点。
金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措，两者相互促进。如今，上海银行业跨周期管理能力得到检验，6月末不良贷款率为0.59%，创近四年来新低。
助实体、防风险相得益彰
上海银行业在提升支持实体经济的效率和水平上，更加注重供给侧的存量重组、增量优化、动能转换，经济结构正发生着可喜的转变。
上半年，上海全辖制造业贷款新增440.35亿元，增量为去年同期的2.3倍。其中交通运输业、公共设施管理业上半年新增贷款“由降转升”，较去年同期分别增加479亿元和282亿元。
“新一代信息技术、节能环保和新能源行业成为战略性新兴产业贷款集中行业，合计贷款占比达78.81%。”蔡莹介绍，6月末，战略性新兴产业贷款余额1035亿元，同比增长33.67%；其中生物行业较年初增长较快，增速达到48.79%。
同时，上海自贸区银行业改革创新效应不断放大。“自贸区银行业务创新监管互动机制”创设以来，累计收到机构创新试点项目50余项，已落地32项，其中通过互动机制开展的贷款创新业务金额近800亿元。
当更多金融活水流入实体经济的同时，也反过来促进金融回归本源，有效防控风险。截至6月末，上海银行业资产总额14.3万亿元，同比增长6.9%；各项贷款余额6.5万亿元，同比增长14.5%；各项存款余额9.2万亿元，同比增长10.1%。
按照全国金融工作会议要求，上海银行业紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革重点任务，成为商业银行健康发展之样本。
建立商业可持续普惠金融
众所周知，小微企业“融资难、融资贵”是世界性难题，协同地方、银行、企业，坚持商业可持续原则，发展普惠金融成为破解难题的一把“金钥匙”。
银税互动就是商业可持续发展的典型案例，企业“足不出户”即可在上海银税互动服务平台快速完成贷款申请。这使企业得到方便快捷的同时，银行能够“以税定贷、以税管贷”，同时反哺税收，达到“以贷促税、以税促信”的效果，银、企、税三者互促互进，相辅相成。
“目前上海已有46家银行加入了银税互动合作队伍。”据上海银监局巡视员张光平介绍，截至6月末，上海辖内银行各类银税合作产品项下贷款余额超过100亿元，为小微企业节约利息成本及抵押、担保费用约1400万元。
同时，银税互动还将与中小微企业政策融资担保基金结合起来，后者为企业提供贷款本金80%的政府基金担保。今年1至7月，该担保基金对各银行推介的贷款项目的新增担保金额为33.81亿元，有效缓解了企业“融资难、融资贵”问题。
上海市还设置了信贷风险补偿财政专项资金，为信贷资金投向小微、科技企业“保驾护航”，如对科技信贷不良贷款率3%至5%部分的不良贷款净损失，补偿50%，资金由市区两级政府按照35:65的比例承担。此外，还对小微信贷设置奖励。目前对76家银行奖励资金达2.44亿元。
然而，获得贷款仅是满足小微企业贷款的第一步。在实际经营中，企业会面临经营收入回款期与贷款偿还期不匹配的情况，为贷款到期后仍有融资需求的小微企业带来困扰。
兴业银行上海分行的小微“连连贷”、南京银行上海分行的“鑫转贷”、上海农商银行首推涉农专项资金“循环贷”……这一系列无还本续贷产品，为小微企业免除了高利“过桥贷”的资金压力。
系列举措成效凸显。蔡莹介绍，截至2017年7月末，在沪银行类金融机构小微企业贷款余额1.252亿元，同比增幅为20.26%；小微企业贷款户数27.71万户，比去年同期增加8.67万户；法人银行小微企业申贷获得率94.27%。
投贷联动“托举”科创之城
从“房变钱”转为“纸变钱”，这是上海银监局局长韩沂为科创企业“量身定制”的融资模式，旨在提高知识产权的融资能力，盘活科研成果，促进知识与资本的融合。
最新发布的《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案(2017-2020年)》(下称《行动方案》)显示，预计到2020年末，上海辖内科技型贷款企业将达8000家，贷款余额达到2700亿元。
经营模式也从“单干户”转为“合作社”。韩沂要求，金融机构服务科创企业要与多种类型的经济组织合作，共同参与风险分担和利益分享。
或外部选择与VC/PE合作，或内部通过集团内具有投资功能的子公司联动，投贷联动业务通过股债结合的方式提供了新的发展思路和空间。
2016年五大地区十家银行首批入围投贷联动试点范围，其中沪上就有上海银行、上海华瑞银行和浦发硅谷银行等三家银行纳入了试点范围。
试点一年多来，投贷联动探索成绩斐然。截至今年6月末，上海辖内机构投贷联动贷款余额为46.5亿元，较2016年末增长78%。
2016年末，上海银监局抽样82家开展选择权投贷联动业务的企业进行分析。结果显示，企业平均总资产增长46.7%，平均净资产增长37.51%；员工平均人数增长14.89%；平均经营收入增长124.24%，在原先没有产生盈利的企业中，近60%企业经营收入增加，且部分企业扭亏为盈。
这为上海银监局加速布局投贷联动业务提供了信心。《行动方案》称，预计到2020年末，投贷联动贷款余额将达到200亿元左右，服务客户数超1000家。
“同业、理财大幅压缩，脱实向虚势头得到遏制，上海银行业信贷支持实体经济力度持续加强。”上海银监局副局长蔡莹接受上证报记者采访时表示，6月末沪上银行业各项贷款余额6.5万亿元，同比增长14.5%，该增速比银行业资产增速高了7.6个百分点。
金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措，两者相互促进。如今，上海银行业跨周期管理能力得到检验，6月末不良贷款率为0.59%，创近四年来新低。
助实体、防风险相得益彰
上海银行业在提升支持实体经济的效率和水平上，更加注重供给侧的存量重组、增量优化、动能转换，经济结构正发生着可喜的转变。
上半年，上海全辖制造业贷款新增440.35亿元，增量为去年同期的2.3倍。其中交通运输业、公共设施管理业上半年新增贷款“由降转升”，较去年同期分别增加479亿元和282亿元。
“新一代信息技术、节能环保和新能源行业成为战略性新兴产业贷款集中行业，合计贷款占比达78.81%。”蔡莹介绍，6月末，战略性新兴产业贷款余额1035亿元，同比增长33.67%；其中生物行业较年初增长较快，增速达到48.79%。
同时，上海自贸区银行业改革创新效应不断放大。“自贸区银行业务创新监管互动机制”创设以来，累计收到机构创新试点项目50余项，已落地32项，其中通过互动机制开展的贷款创新业务金额近800亿元。
当更多金融活水流入实体经济的同时，也反过来促进金融回归本源，有效防控风险。截至6月末，上海银行业资产总额14.3万亿元，同比增长6.9%；各项贷款余额6.5万亿元，同比增长14.5%；各项存款余额9.2万亿元，同比增长10.1%。
按照全国金融工作会议要求，上海银行业紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革重点任务，成为商业银行健康发展之样本。
建立商业可持续普惠金融
众所周知，小微企业“融资难、融资贵”是世界性难题，协同地方、银行、企业，坚持商业可持续原则，发展普惠金融成为破解难题的一把“金钥匙”。
银税互动就是商业可持续发展的典型案例，企业“足不出户”即可在上海银税互动服务平台快速完成贷款申请。这使企业得到方便快捷的同时，银行能够“以税定贷、以税管贷”，同时反哺税收，达到“以贷促税、以税促信”的效果，银、企、税三者互促互进，相辅相成。
“目前上海已有46家银行加入了银税互动合作队伍。”据上海银监局巡视员张光平介绍，截至6月末，上海辖内银行各类银税合作产品项下贷款余额超过100亿元，为小微企业节约利息成本及抵押、担保费用约1400万元。
同时，银税互动还将与中小微企业政策融资担保基金结合起来，后者为企业提供贷款本金80%的政府基金担保。今年1至7月，该担保基金对各银行推介的贷款项目的新增担保金额为33.81亿元，有效缓解了企业“融资难、融资贵”问题。
上海市还设置了信贷风险补偿财政专项资金，为信贷资金投向小微、科技企业“保驾护航”，如对科技信贷不良贷款率3%至5%部分的不良贷款净损失，补偿50%，资金由市区两级政府按照35:65的比例承担。此外，还对小微信贷设置奖励。目前对76家银行奖励资金达2.44亿元。
然而，获得贷款仅是满足小微企业贷款的第一步。在实际经营中，企业会面临经营收入回款期与贷款偿还期不匹配的情况，为贷款到期后仍有融资需求的小微企业带来困扰。
兴业银行上海分行的小微“连连贷”、南京银行上海分行的“鑫转贷”、上海农商银行首推涉农专项资金“循环贷”……这一系列无还本续贷产品，为小微企业免除了高利“过桥贷”的资金压力。
系列举措成效凸显。蔡莹介绍，截至2017年7月末，在沪银行类金融机构小微企业贷款余额1.252亿元，同比增幅为20.26%；小微企业贷款户数27.71万户，比去年同期增加8.67万户；法人银行小微企业申贷获得率94.27%。
投贷联动“托举”科创之城
从“房变钱”转为“纸变钱”，这是上海银监局局长韩沂为科创企业“量身定制”的融资模式，旨在提高知识产权的融资能力，盘活科研成果，促进知识与资本的融合。
最新发布的《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案(2017-2020年)》(下称《行动方案》)显示，预计到2020年末，上海辖内科技型贷款企业将达8000家，贷款余额达到2700亿元。
经营模式也从“单干户”转为“合作社”。韩沂要求，金融机构服务科创企业要与多种类型的经济组织合作，共同参与风险分担和利益分享。
或外部选择与VC/PE合作，或内部通过集团内具有投资功能的子公司联动，投贷联动业务通过股债结合的方式提供了新的发展思路和空间。
2016年五大地区十家银行首批入围投贷联动试点范围，其中沪上就有上海银行、上海华瑞银行和浦发硅谷银行等三家银行纳入了试点范围。
试点一年多来，投贷联动探索成绩斐然。截至今年6月末，上海辖内机构投贷联动贷款余额为46.5亿元，较2016年末增长78%。
2016年末，上海银监局抽样82家开展选择权投贷联动业务的企业进行分析。结果显示，企业平均总资产增长46.7%，平均净资产增长37.51%；员工平均人数增长14.89%；平均经营收入增长124.24%，在原先没有产生盈利的企业中，近60%企业经营收入增加，且部分企业扭亏为盈。
这为上海银监局加速布局投贷联动业务提供了信心。《行动方案》称，预计到2020年末，投贷联动贷款余额将达到200亿元左右，服务客户数超1000家。