缺乏经济偿还能力的准大学生小云（化名），在美容院工作人员的”指导“下，仅十分钟的时间就从借款平台上借了3万多元的美容手术费。在即将手术前，这位小姑娘“清醒”过来，要求美容院和贷款平台终止服务，却遭到拒绝。好在经由南京市消费者协会介入，小云退款成功。在和扬子晚报消费评审团记者谈及此事时，小云依旧心有余悸。

　　实习生 戴宁馨 扬子晚报全媒体记者 陈郁

　　惊心遭遇

　　第1步

　　扫码有奖，聊着聊着被带到了美容院

　　拿到了大学的录取通知书，小云的这个暑假很开心，前段时间，她趁着开学前难得的假期，来到了南京城好好玩玩。

　　“我是出地铁站的时候，看见了一个 扫一扫有奖品 的标识，但没想到后面却发生了那么多的事情。”小云告诉扬子晚报消费评审团栏目记者，正当她放慢脚步对着这标识好奇时，旁边一位中年妇女迎了上来，热情地告诉她，这个是商家的免费活动，只要扫一扫二维码就可以拿到奖品。于是小云毫不犹豫地拿出了手机，对着二维码扫了起来，可是什么都没有出现。

　　小云准备离开，可那位中年妇女却拉住了她，跟她唠嗑。得知小云要上大学了，中年妇女跟她语重心长地说，上大学样貌可是非常重要的，而且长大了得学会打扮，目前他们美容院正在举行暑期的免费美容咨询活动，小云不妨去看看。

　　“我当时听她说的好像有点道理，就跟着去了。”小云说。

　　第2步

　　建议做个隆鼻手术，费用3万多

　　小云跟着中年妇女，来到了位于南京珠江路上的一家美容院。进店后，中年妇女特别嘱咐店内的接待人员，这位是学生要好好接待，然后就离开了。

　　“我当时认为对方真的很热情，对学生很关照，就没有什么警惕性了。”小云说，美容院的工作人员首先对她的面部进行了分析，最终向她推荐了一款隆鼻手术，价格是3万多元。

　　这个价格让小云吓了一跳。她就告诉美容院工作人员，她只是个学生，父母每个月给她的生活费就1200元，根本支付不起这么贵的费用。

　　工作人员则笑着对她说，不需要为钱的事情发愁，美容院这边有很多类似的大学生，在他们的帮助下，都成功地做了美容手术。

　　随后他们带小云去做了一次“信用额度测试”，说是只要通过了就可以贷款。

　　第3步

　　没钱没关系，十分钟帮你搞定贷款

　　小云回忆说，他们当时用她的手机下载了一款应用软件，随后就问她要了姓名、身份证号和学校等个人信息。

　　“这些信息都是他们帮我登录填写的。”小云说，美容院的工作人员边忙着操作，边告诉她，这种贷款的成功率也就20%。

　　“也许就是因为他们所说的难，我的警惕性再次放低了，本身就抱着试一试的态度嘛。”小云说。

　　“后来我就看到他们在一个微信群里在交流我的信息。”小云告诉记者，在填完自己的信息之后，美容院的工作人员告诉她，马上将会有贷款平台的工作人员给她打电话，只要按照事先写好的一张纸上的内容回答就可以了。

　　一两分钟后，小云果然接到了电话，美容院的工作人员让她打开免提，重复事先记录好的问题答案。其中的问题包括小云的个人信息，以及美容手术的时间等。

　　整个办理贷款的时间大约也就十分钟，美容院的工作人员跟她说，她的运气很好，贷款通过了，明天就可以来做手术了。

　　女生后悔了

　　这么多钱怎么还？想退款却遭拒

　　小云离开医院后想，自己只是个学生，不大可能贷款成功。可没想到，当天晚上九点就收到了信息，发现自己贷款成功，每月需要还款2200元，共18个月期限，连本带息总计39600元，这完全超出了自己的经济能力。而小云更不解的是，自己所贷的这笔钱并没有给她，而直接打到了美容院账上。想着自己还没做手术，小云准备第二天去退款。

　　次日，美容院的工作人员告诉小云，不能退款。因为她的贷款已经成功，如果要退款的话，需要支付1万元的违约金。要不然就做个价值约1万6千元的整形手术。小云觉得自己被骗，报警求助。警察认为小云前一天已经自行在美容整形手术知情同意书上签字，没有办法解决，建议消协来帮忙调解。

　　消协来调解

　　指出美容院“不规范”，女生“脱困”

　　南京市消费者协会的工作人员在接到投诉之后，立即联系了美容院，并告知其在没有征得消费者的同意用其身份证和手机帮其贷款的行为涉嫌欺诈。而且，消协工作人员指出，消费者所签字的地方不在知情同意书所规定的位置，所以并不具备法律效益。

　　在多重压力下，美容院最终同意帮小云取消贷款。

　　业内曝内幕

　　贷款成功，美容院另有分成

　　扬子晚报消费评审团记者在调查中发现，小云遭遇的“美容贷”其实是近年来才兴起的一项小额贷款业务，专业的说法叫做“医疗美容分期”，主要针对有美容需求但缺少手术费用的爱美人士，贷出的款项并不会到达消费者手中，而是以手术费的名义直接打入美容机构的账户。这项业务已经成为一些美容院的固定套餐。

　　据业内人士爆料，目前部分中介与美容机构合作，采取非常规手段，将一些根本没有美容需求的消费者，或者没有还贷能力的消费者忽悠进来。而中介却能从中抽取不菲的佣金，美容机构则获得了客源，有的可能还会得到业务分成。

　　需要特别注意的是，涉及此类业务的正规贷款平台与央行的征信系统挂钩，一旦消费者违约，征信将受影响。有法律意识不强的消费者稀里糊涂签下贷款合同而陷入困境。

　　消协分析

　　遇到这样的事情 务必注意3点

　　在南京市消费者协会接到的投诉中，确实有一些学生因为“美容贷”陷入困境的案例，涉及不同的贷款中介和美容机构。如果双方在手续上没有瑕疵，那将很难调解，消费者维权容易陷入困境。

　　就小云这样的遭遇，南京市消费者协会秘书长许明提醒：

　　首先这些学生虽然年龄超过18岁，属于民事意义上的完全民事行为能力人，但大多数没有经济能力，主要依靠父母，也鲜有社会经历和经验，不具有社会意义上的独立能力，在消费时应考虑个人和家庭的承受能力，避免过度消费，给家人和自己带来麻烦；

　　其次，要注重个人信息的保护，当遇到签字与个人证件的出示、复印、扫描等都需要三思而后行；

　　此外，对于合同款项要仔细研读，对于对方承诺更需要白纸黑字保留证据，学会保护自己的人身和财产权益。最后在自己的权益受到侵害时，要学会向国家有关单位寻求帮助，通过合理合法的方式和途径维护自己的权益。

　　许明特别指出，签名具有法律效力，是当事人对合同或协议的一种认可。因此，消费者在任何情况下都应仔细阅读相关条款，切莫因熟人介绍等情况而随意签名，否则会陷入被动。

　　扬子微评

　　想想“校园贷”，同学你该保持警惕！

　　背负无数骂名的“校园贷”，被有关部门强力清场还没几天，“美容贷”又瞄上了没什么偿还能力的大学生。

　　眼下正值暑假，也是学生美容的旺季。小云的遭遇给所有人上了生动一课，对于广大学生来说，“美容贷”看似美好的背后，相应的风险需要被清醒认识！  

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