李京玲、张旭

　　购物消费、餐馆吃饭、打车出行、单车共享……大到连锁商超的买买买，小到早餐摊点的油条豆浆，都可以扫个二维码完成支付。不带钱包的习惯在中国已经被慢慢普及。

　　事实上，中国支付行业的起步晚于世界许多国家，且初期发展较为缓慢，在国际领域处于“跟跑”的状态，而如今百花齐放、方便快捷的中国支付已经领先国际，位于领跑位置，这一切的发展在于监管规范让中国支付根基稳固在创新的土壤之下。

　　据工信部的统计数据，截至２０１７年１０月，中国移动支付交易规模已超过８１万亿元人民币，位居全球之首。越来越多的人可以真正享受“一部手机行天下”的便利。

　　作为新四大发明之一的移动支付，根植于中国的经济体量和民众活跃的消费能力。与此同时，伴随着科技的发展，移动支付不仅带来消费体验的升级，同时也催生出新的经济形态。

　　在不断创新中，支付已经在人与人、人与商、人与金融机构之间搭建了完善的通路，覆盖线上与线下，服务于网络经济与实体经济，成为国民经济发展必备的基础设施。

　　支付的发展离不开支付企业对支付方式的创新。以支付宝、微信支付为代表的企业发力账户端，大力推广线下的二维码支付；另一边，以银联商务和拉卡拉为代表的企业则不断从受理端口做承接，为多种支付方式统一做受理端的收口，实现了“随时付，也能随时收”的便捷消费环境。账户端和受理端形成了完整的支付交易链条，进一步连接银联和网联所在的清算端，在合法合规之下分工协作、优势互补，推动整个支付行业的发展。

　　目前我国移动支付布局甚广，遍及城乡，拉动各地区均衡发展，活跃了经济形态。

　　业内人士指出，监管规范让中国支付根基稳固在创新的土壤之下。近一年来，支付行业新规密集落地，各项约束法规层层相扣。乍看之下，严格的监管会制约支付的发展，但事实上交易规模不仅没有下降，反而呈现出爆发式增长。

　　据互联网研究机构易观统计，２０１７年第三季度，中国第三方移动支付交易规模已达约２９．５万亿元人民币，环比增长２８．０２％。另外，根据中国支付清算协会发布的《２０１７年移动支付用户调研报告》显示，２０１７年，中国移动支付４１岁以上用户群体占比达４．６％。

　　面对日益庞大的移动支付市场，采取一定的措施对市场进行规范实有必要。自２０１７年起，央行多次发文对支付行业存在的问题进行规范指导，文件从支付限额、持证上岗、信息安全和商户管理四个方面对移动支付市场进行规范。

　　市场分析人士指出，监管之下“规范行业交易，鼓励优秀企业”将成为支付行业未来新生态的新战略。支付行业应不断推进行业监管，规范交易中的各个环节，严厉地打击行业灰色地带、加强行业风险管控，让交易在安全健康的环境下进行。此外，还应支持并鼓励支付行业在合法合规的前提下积极开拓创新，为其发展营造出更丰富的生存土壤，让健康的企业营造出更健康的行业氛围，形成完整完善的助力实体经济坚实基础设置，为中国经济的腾飞增添新动能。

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