互联网金融风险的专项整治正在成为中国接下来防范化解金融风险的头等大事。

　　在8月29日银保监会召开的银行保险监管电视电话会上，近期工作重点的第一条就是继续做好防范化解金融风险各项工作。而具体来看，防控处置互联网金融风险，排在了遏制房地产泡沫、处置不良贷款、防范化解地方隐形债务风险等之前。可见，在银保监会层面，防控处置互联网金融风险已是银保监会的头等大事。

　　不仅如此，在国务院金融稳定发展委员会8月24日召开的防范化解金融风险专题会议上，网贷行业风险的专项整治工作正是会议的一个核心议题。

　　互联网金融风险特别是P2P网贷行业风险的复杂性和艰巨性超出预期。2016年4月开启的P2P网贷清理整顿，一再延迟了完成时间。此前，央行已将P2P网贷清理整顿完成时间往后又延长了一年，即从今年6月延长至2019年6月。

　　据央行披露的数据，截至2018年5月末，各地尚在运营的从业机构2902家，专项整治以来共有5074家从业机构退出；不合规业务规模压降4265亿元。然而，从6月份开始，各地又出现了一波P2P网贷行业的“爆雷”潮。

　　网贷行业风险事件具有全国性的特点也推动了网贷合规标准的全国统一。网贷行业要纳入规范管理，前提就是要完成合规检查，在合规检查中整改，让该清退的平台退出。因此，合规检查成为了今年网贷行业风险整治的工作主题。

　　8月17日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室（下称“网贷整治办”）下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和涉及108条内容的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（下称“《问题清单》”），对网贷机构合规检查工作提出了统一要求。合规检查计划在2018年12月底前完成。

　　8月22日，中国互联网金融协会向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》，启动了P2P网络借贷会员机构自律检查工作。中国互金协会要求，报送时间不迟于2018年10月31日。

　　此后，各地监管机构迅速行动。8月25日，北京市金融工作局启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作，要求上报包括发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。8月28日，上海市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、上海市网贷风险专项整治联合工作办公室召开会议，部署启动上海市P2P网贷机构合规检查相关工作。京沪之外，全国其他地方的合规检查工作也正在渐次展开。

　　机构自查与自律检查、行政核查压茬推进

　　根据网贷整治办要求，此次合规检查包括机构自查、自律检查、行政核查和检查汇总三大类。根据安排，本次合规检查应于2018年12月底前完成，机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。在检查方式上，机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开，交叉核验。

　　机构自查，是指各省（区、市、计划单列市）网贷整治办组织注册在辖内的网贷机构开展自查，自评结果及检查详情包括但不限于：发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。

　　自律检查则由各省（区、市、计划单列市）网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中，中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。拥有双重会员身份的机构，地方互联网金融协会和中国互联网金融协会应分别独立出具自律检查报告。

　　行政核查和检查汇总，则是各省（区、市、计划单列市）网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。

　　8月29日，中国互联网金融协会在京举办了P2P网络借贷会员机构自查自纠专题培训班，来自全国各地100余家P2P网络借贷会员机构的实际控制人、法定代表人、高级管理人员等240余人参加培训。与此同时，中国互金协会向会员机构发布了《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》（下称“《自查清单》”）。

　　在整个合规检查中，由行业协会开展的自律检查的分量较重。值得一提的是，中国互金协会的地位相对于各地互金协会有一定的特殊性，一方面它的会员单位来自全国各地，另一方面，中国互金协会带有相对较深的官方背景。

　　在此次自律检查中，网贷整治办一方面要求，中国互金协会要对网贷会员实施全覆盖自律检查；另一方面要求，对于拥有双重会员身份的网贷机构，地方互金协会和中国互金协会要分别独立出具自律检查报告。根据中国互金协会网站披露的会员信息，目前其会员机构将近500家左右，剔除银行、保险、证券、信托等持牌金融机构，网贷会员机构大概有300多家。

　　“把自律检查各项工作做实做细做好，为后续合规检查、纳入规范管理打下坚实基础。”中国互金协会会长李东荣在8月29日的自查自纠培训班上如此说道。

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