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现在确实有不少保险公司跟银行网点有一定的协议，通过银行推销保险。但是，相应商业保险很复杂，很多人看不明白究竟合不合算？就如题目所说的这种情况，我们应该如何计算收益呢？
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　　首先，如果我们从单纯理财角度，计算相应的收益率。

　　每年存1万元，连续存10年，这种方式实际上非常好计算。

　　数学中有一种计算公式，叫做年金终值计算，通过详细测算可以计算出一张表，我们从表中查询有关结果。

　　目前，我们自己通过存款、购买银行理财产品、国债等理财方式，理财利率也就4%~5%之间。

　　因此，每年存1万元，10年之后本息结果可能是12万元（4%利率）到12.58万元（5%利率）之间。时间截止是刚存上1万元之后，具体时间间隔只有9年。

　　这一笔钱实际上也可以进行利滚利。如果继续坚持投资11年，4%利率是1.54倍，5%是1.71倍。

　　这样，我们的本息余额应当在18.48万元到21.5万元之间。

　　所以，很明显保险的收益率要比自己投资要低一些。

　　将保险作为一种收益性理财产品并不划算

　　实际上保险公司为了确保保险资金的安全，一般会预定一个1.75%~3%的保底收益率。根据银保监会的要求，保底收益不得超过3%。虽然一些投资连接险、分红险、万能险收益率会超过3%，但这是浮动的，不一定能够保证。

　　保险最大的作用在于支付保费应对风险的管理，而不是一种投资理财。不管收分红险、万能险还是投资连接险，绝大多数都会包含一定的风险保障。比如包含了寿险、重疾险等内容的综合体。一旦发生意外，对于参保者有一定的收入损失赔偿。