北京商报讯(记者 崔启斌 实习记者 吴限)今年以来，因资产质量下滑而被降低信用评级的银行数量在持续增加。近日，评级机构中诚信国际将山东威海农村商业银行的主体信用等级由AA-下调至A+，同时将该行发行的2016年6亿元二级资本债券的信用等级由A+下调至A。

　　数据显示，受逾期贷款增长迅速的影响，2017年威海农商行新增不良贷款3.42亿元。截至2017年末，不良贷款率较年初增长1.79个百分点至3.99%，截至2018年3月末，不良贷款率进一步上升至4.22%。由于不良贷款增长导致拨备覆盖率大幅下降，截至2017年末，拨备覆盖率较年初大幅下降102.4个百分点至81.03%，截至2018年3月末，进一步下滑至74.95%，低于监管要求。

　　评级报告指出，2017年威海农商行的不良贷款和逾期贷款增长较快，未来资产质量下行压力仍然较大；息差收窄，盈利资产下降，拨备计提压力加大，盈利指标大幅下滑；贷款面临结构调整，存贷款主业发展乏力；资金业务占比较高，对流动性管控能力提出挑战；业务品种较为单一，产品创新能力和综合金融服务能力有待加强。

　　据北京商报记者不完全统计，今年以来已有7家银行的信用等级被下调，其中6家为农商行。6月以来信用等级被下调的农商行有3家，分别为贵阳农商行、山东邹平农商行和山东威海农商行。

　　从综合评级机构出具的评级报告分析来看，这几家农商行评级下调的原因主要集中在资产质量明显下行、不良贷款率大幅攀升、资本充足率指标降幅较大、盈利指标大幅下滑、产品及业务品种较为单一等方面。

　　业内人士分析指出，农商行评级下调的原因，多是来自于市场对于经济增速放缓、当地企业经营遇困的担忧，特别是去杠杆背景下，小微企业的经营压力加剧，进而导致银行不良率、逾期率上升，评级机构相应下调评级。

　　与国有银行、股份制银行等相比，农商行有诸多薄弱，比如，业务经营受区域限制，贷款集中度高；信贷结构单一，客户群体主要为中小企业、小微企业；管理水平不高等。在苏宁金融研究院高级研究员赵一洋看来，农商行多由农信社改制发展而来，在资产质量上存在“先天不足”和“历史包袱”。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇接受北京商报记者采访时表示，农商行相比其他银行存在客户基础差、经营相对困难、规模相对小的状况。如果按照银行业整体的信用评级来看，农商行群体比国有银行、股份制银行，甚至城商行的整体水平要低。解决这一困境，农商行应该注重经营，不断进行转型与创新。

　　赵一洋进一步指出，未来农商行应积极拥抱金融科技，一方面提高内部效率，降低运营成本，提高风控科技水平，在流程升级上提升资产质量；另一方面，更多对接巨头的互联网金融资产，提高资产收益和资产质量。

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