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紫金农商行过会 收入来源亟待拓展

字号+ 作者:生活头条 来源:未知 2018-06-22 我要评论

北京商报讯 (记者 崔启斌 实习记者 吴限)6月21日,江苏紫金农村商业银行股份有限公司A股IPO(以下简称“紫金农商行”)获得证监会审核通过,成为今年第三家扣响A股大门的银行,也是今

  北京商报讯(记者 崔启斌 实习记者 吴限)6月21日,江苏紫金农村商业银行股份有限公司A股IPO(以下简称“紫金农商行”)获得证监会审核通过,成为今年第三家扣响A股大门的银行,也是今年第一家成功过会的农商行。该行业绩指标颇为亮眼,净利润增速上双、不良率近年也呈下降趋势,不过目前仍较为依赖传统的“吃息差”盈利模式,2017年利息净收入与营业收入占比超过92%。

  紫金农商行2017年年报显示,2017年,紫金农商行营业收入为36.22亿元,同比增长5.24%;净利润11.38亿元,同比增长10.13%。不过和很多地方银行一样,紫金农商行利息净收入对营业收入贡献度过高。在2017年36.22亿元的营业收入中,利息净收入达33.38亿元,占比高达92.16%。该行在招股书中表示,已积极拓展创新业务,进一步扩大收入来源。

  资产质量方面,近三年紫金农商行的不良贷款率有所下降,2015-2017年末不良贷款率分别为2.29%、1.98%和1.84%。该行2017年末五级分类不良贷款余额为13.38亿元,比年初增加0.95亿元。不良贷款率1.84%,比年初下降0.14个百分点。紫金农商行介绍,近年针对不良贷款采取了多种措施,包括对即将到期风险贷款实行名单制管理,提前形成风险缓释方案;对四级不良、已核销贷款等表内外各类贷款进行全口径清收等。

  另外值得关注的是,2017年末,该行资本充足率由上一年末的14.42%下滑至13.94%;一级资本充足率和核心一级资本充足率均由11.45%下滑至9.69%。这与该行的快速扩张不无关系。招股书显示,紫金农商行成立于2011年3月28日,注册资本32.948亿元人民币。截至2017年末,该行总资产规模便达到1709.49亿元,超过目前在A股上市的多家农商行,且这一指标在2017年仍保持27.76%的高速增长。

  上市的目的即补充资本金。招股书显示,紫金农商行将在上交所发行股数不低于发行后总股本的10%,且不超过发行后总股本的25%,即不低于3.66亿股,且不超过10.98亿股。该行坦言,随着业务规模不断扩张,可能面临多项风险和挑战。本次募集资金扣除发行费用外,将全部用于充实该行资本金,提高资本充足水平。

  此外,紫金农商行还面临的一个问题,就是股权过于分散。招股书显示,该行由市区联社、江宁联社、六合联社和浦口联社合并改制组建而成。截至2017年末,该行法人股398户,合计持有71.67%股权;自然人股6444户,合计持有28.33%股权。不存在控股股东和实际控股人,占股超过5%的股东仅有南京紫金投资集团有限责任公司、江苏省国信资产管理集团有限公司,两家公司分别为紫金农商行第一和第二大股东。

  在2017年年报中,紫金农商行提出2018年主要工作目标,包括总资产增长20%,日均存款增长15%;战略类指标、趋势性短板指标大幅优于上年水平,晋级争位指标不低于上年度排名。风控方面,资本充足率达11.5%,拨备覆盖率达246%,四级不良贷款保持零增长,无案件风险。

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