原标题：独家丨去哪儿网、携程网通过这种牌照为298万用户授信246亿

　　来源： 第一消费金融

　　2019年1月2日，第一消费金融获得《华泰-携程金融拿去花第一期资产支持专项计划2号计划说明书》。该文件首次公开披露了在线旅游头部平台去哪儿网、携程网通过保理牌照给用户提供拿去花消费分期服务的详尽数据。

　　据了解，天津趣游商业保理有限公司（简称“趣游保理”）是为去哪儿网、携程网提供拿去花消费分期服务的其中一个主体。拿去花消费分期服务的其他放贷主体还有银行、消费金融公司和小贷公司，如恒丰银行、尚诚消费金融和上海携程小贷。

　　趣游保理于2015年5月20日注册于天津，注册资本2亿元，控股股东为北京趣拿信息技术有限公司（简称“趣拿信息”），后者的控股股东为北京趣拿软件科技有限公司（简称“趣拿软件”）。趣拿软件成立于2006年10月10日，隶属于已经从纳斯达克退市的去哪儿网（QUNR.NASDAQ）。去哪儿的战略投资人为携程网（CTRP.O），后者持有投票权超过40%。去哪儿网、携程网这两家在线旅游服务商合成一家，实际上是中国在线旅游市场的王者。

　　趣游保理的主要业务为拿去花产品提供资金对接服务的保理业务。趣游保理提供的拿去花服务，是通过去哪儿网、携程网平台为用户提供的“先出行，后付款”类的信用消费分期服务，即向用户在预定机票、酒店、火车票、租车、门票、团购等旅行产品时进行信用分期付款服务，降低用户资金压力，额度一般在3000元至50000元不等，支持循环使用。

　　趣游保理的拿去花业务于2015年7月正式在去哪儿网上线、2017年1月正式在携程网对外上线，运营主要依靠携程消费金融团队——截至2017年末该团队人数超250人，其中负责信息技术、业务产品及大数据科学决策职能人员占比64.2%。

　　拿去花业务对用户收取服务费是根据用户在去哪儿网、携程网的历史消费情况、用户基础数据、关系网络分析，并借助外部数据，将用户的信用等级分为优、良、中、较差等几个等级，对较低风险用户收取服务费较少，反之则多。用户的额度判断和利率定价为去哪儿网、携程网系统完成，无人工干预。

　　用户在使用拿去花后，去哪儿网、携程网获得两类资产：免息类基础资产，用户无需支付任何费用，最长免息期限一般为30天；分期类基础资产，用户在还款时需要支付一定的服务费，分期有3、6、9、12期等不同选择。

　　拿去花支持用户提前还款，但提前还款时除了清偿消费本金余额以外，仍需支付全部的服务费。用户如果逾期还款，一般按照逾期费率最高达0.06%/天收取。

　　拿去花还款服务有免息还款、分期还款和最低还款额还款等三种，通过用户主动还款、银行卡代扣或退款还款等三种方式收回资金：

　　一、免息还款模式下，拿去花用户以信用赊购的方式消费后，应在还款日前（含当日）一次性全额偿还消费本金；

　　二、分期还款模式下，用户应根据分期方案在每期还款日前（含当天）偿还当期应还消费本金和应付服务费；

　　三、最低还款额模式下，用户可选择最低还款额为订单金额的10%，剩余90%的未偿金额按日计息，日利率约为0.07%，在下一个账单还款日（含）前完成还款即可。目前，趣游保理约有1%的订单使用最低还款额。

　　拥有4亿注册用户的去哪儿网、携程网作为线上旅游网站，是旅游场景提供方，由趣游保理等资金合作方根据去哪儿网、携程网的用户画像信息，为拿去花产品用户授信，并提供赊销服务，并由上海华程西南国际旅行社有限公司及北京嘉信浩远信息技术有限公司（简称“华程西南和嘉信浩远”）服务后续的催收管理。

　　截至2017年末，拿去花产品自有资金的授信总额度为54.87亿元，授信用户数量合计48.38万户；截至2018年6月30日，拿去花产品自有资金的授信总额度为245.82亿元，授信用户数量合计298.02万户，尚有大量授信用户未正式启用。

　　2017年全年，趣游保理累计为拿去花用户放款3904.72万元；截至2017年末，趣游保理拿去花产品在贷余额为3181.24万元，服务用户数量为11.45万户。截至2018年6月30日，趣游保理拿去花产品在贷余额为46047.6万元，每日新增资产约1300万元（月均新增资产约3.9亿）；在贷借据数量为85.33万笔，在贷用户数量为34.04万户。

　　截至2017年末，拿去花在去哪儿网的GMV（一定时间短成交额）渗透率为10%；在携程网因上线时间晚，渗透率为1%。去哪儿网、携程网日均订单量为百万级，2017年全年已累计完成数十亿单履行订单，使得拿去花业务具有较大开发空间。