日常生活中，很多朋友咨询我关于理财的各种问题，我都会悉心解答。

然而口头的解说，终究不及文字来得细致妥帖，让人看了豁然开朗。

话不多说，扯回今天的文章。

你有没有发现，最近几年，有一个词比较火，那就是“普惠金融”。
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究竟什么是“普惠金融”，书面解释为：以可负担的成本，为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

太绕了，一些朋友看不太明白，木木举个栗子，帮助大家理解。

过去大家以个人身份，想从银行贷款，几乎不可能。

现在不一样，以个人身份，去银行贷款还是很难，但好在有各种小贷公司，完全可以通过小贷公司借钱。

这些小贷公司的出现，既可以说是普惠金融时代的产物，也可以说推进了普惠金融时代的到来。

好了，扯远了，回到今天的文章，今天文章要说的是，在普惠金融大背景下，马云爸爸推出的一款产品——花呗。

有朋友可能会说，我知道花呗，全名是蚂蚁花呗。

过去是，现在不是了，因为蚂蚁花呗已经正式改名花呗。

按说究竟是“花呗”还是“蚂蚁花呗”一点也不重要，重要的是，在这次更名过程中，马云爸爸还修改了花呗的用户服务合同。

用户服务合同了多了这样一条：

您应在还款日24点前（含当日）清偿全部应还款项，逾期未清偿，将影响您的征信记录。

这是什么意思？“逾期未清偿，将影响您的征信记录”，难道花呗也要上征信了？过去可是不上的啊！

好在没多久，花呗的官微就出来表明立场：

目前花呗的服务主体没有查询上报央行征信。

也就是说，目前花呗的逾期记录不会显示在央行的征信里。

我滴乖乖，原来是虚惊一场？

觉得是虚惊一场的小伙伴，木木提醒他睁大眼睛，花呗官微用了一个“目前”，这是什么意思呢？是不是说现在不上征信，未来上不上，还不一定。

需要说明的是，即使现在不上征信，但如果花呗出现逾期的话，后果也非常严重。

逾期的人，会被花呗进行降额处理，额度清零也并非没有可能。对于那些恶意欠钱不还的，还会反映在芝麻信用和其他征信机构的记录中。

届时，这些人在使用金融服务、旅游出行等，都可能受到影响。

既然说到了花呗，我们再来聊聊其他几款产品，它们到底上不上征信？

京东白条

和花呗性质相似，都属于“信用消费”，和花呗一样，暂时不上征信。

因此，无论是使用京东白条在商城消费还是逾期还款，都不会被记入个人征信，不会产生不良信用记录。

蚂蚁借呗

互联网小贷产品，是接入央行的征信系统的。

也就是说，我们通过蚂蚁借呗借钱，每借一次，都会在央行的征信系统里显示，如果发生逾期，当然会记录在案。

网商贷

小贷产品，与蚂蚁借呗一样，接入央行的征信系统。

微粒贷

小贷产品，资金来源于微众银行，已经接入了央行的征信系统。

看到这儿，善于总结的朋友可能已经发现，花呗、京东白条这类属于信用消费的产品还没有接入征信，而小贷类产品大都已经接入了央行的征信系统。

总结得不错，不过木木需要提醒的是，有一款信用消费产品，也是接入央行征信的，那就是苏宁任性付。

我们使用苏宁任性富，哪怕只花了1块钱，也是会显示在央行征信里的。

瑟瑟发抖啊，如果按照这样的模式，花呗也上征信，那很多人的征信报告都不够显示吧！

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