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大额存单自2018年开始火爆，根本原因是资管新规推出后保本理财产品会逐步退出市场，银行需要对应产品填补空白。
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　　大额存单的利率能够较央行基准利率最高上浮55%，以三年期存款基准利率2.75%为例，上浮后最高可以达到4.2625%，已经与理财产品平均收益率基本相当了，但是稳定性和安全性显然更具优势。

　　由于大额存单的起存额度是20万元，多数人存款达不到要求，于是很多银行推出大额存款业务，门槛更低，比如5万元，就可以享受差不多的利率，三年期存款往往也能达到4%以上。

　　银行的主要盈利模式是存贷款利息差，如今基本在2%左右，可见银行的利润确实是很高的。

　　对于普通人来说，能够拿到利率最低的贷款就是房贷了，如今全国首套房平均利率都要在5.60%左右，显然比利率最高的三年期大额存单至少能高出1.4%左右。

　　消费者存款不一定都会选择存三年期大额存单，如果存一年期或者两年期利率就会低很多。至于存普通存款甚至活期的同样不在少数，这都为银行获得更高的存贷款利息差奠定了基础。

　　对于银行来说，房贷是安全稳定的项目，利率稍低但是规模巨大，能够获得庞大收益，此外还可以从企业贷款及消费贷款上获得更高利润。尤其是贷款通过影子银行包装成各种理财产品进入民营企业，利率甚至能够突破10%。

　　就在2018年，仅四大行的净利润就接近1万亿元人民币，足以秒杀上千家A股上市公司利润总和。如果不是还有坏账的存在，银行业的利润会更加惊人。实事求是的说，银行业的利润确实很高，而这恰恰是实体企业利润微薄的一个重要原因。