北京农商银行作为首都农村金融服务主力军，长期以来以服务“三农”为己任，扎根于京郊沃土，与乡村同生共长。党的十九大作出实施乡村振兴战略的重大决策部署后，北京农商银行紧紧围绕首都战略定位和城乡协调发展大局，在总部专门成立普惠金融部，大力发展普惠金融。在持续加大涉农信贷支持力度和改善农村支付环境服务的同时，积极尝试利用现有政策，化解农村不良贷款历史包袱，优化农村地区信用环境，助力首都乡村振兴战略顺利实施。

　　“陈年”不良资产 掣肘乡村经济发展

　　北京农商银行的前身是北京市农村信用合作社，在67年的发展历程中为首都农村经济发展作出了巨大贡献。无论是对于早期的农村基础建设和农村经济组织发展的金融服务，还是对于上世纪八九十年代方兴未艾的乡镇企业发展的金融服务，北京农商银行都是坚定的支持者和重要的扶持者。

　　然而，北京农商银行也为此付出了巨大的代价，形成了大量的涉农不良贷款。这些不良贷款基本上是2000年以前信用社时期发放并形成的，更多的是计划经济时期形成的，最早的可追溯到上世纪70年代。

　　2005年改制以后，北京农商银行立足自身清收和借助外部力量，积极通过现金清收、呆账核销、央行票据置换、以资抵债等方式处置化解了大量的不良贷款。上述涉农不良贷款除部分现金收回外，剩余部分进入表外科目核算，另外还接收了大量的集体土地抵债资产。

　　截至2015年末，北京农商银行涉及乡镇村及其下属单位（含集体经济组织和集体乡镇企业）背景的表外历史遗留不良贷款近22亿元，涉及全市除东城区、西城区之外的14个区，137个郊区乡镇；另外，还有集体土地抵债资产近150宗、7000余亩、近10亿元。这些不良资产的存在成为北京农商银行向现代化、高质量商业银行转变的制约因素。更重要的是，这些不良资产涉及的乡镇村等背负着不良信用记录，在乡村振兴战略实施的大环境下难以享受到全方位的金融服务，成为一个亟需解决的障碍。

　　让渡利息7.32亿元 助力新农村建设

　　面对上述历史遗留不良资产带来的问题，北京农商银行没有回避、没有放弃、勇于担当，以一种积极面对的态度，在现行政策内，履职尽责，创新处置方式，力求取得实效。

　　2015年以来，北京农商银行开始尝试利用贷款减免适当让渡利息的方式，着手解决涉农不良贷款及不良信用记录问题，同时加快处置集体土地抵债资产。本着“尊重历史、友好处置”的原则，通过与地方政府和村集体商谈，采取双方各自承担部分成本的方式予以妥善处理，取得了良好的效果。通过彻底化解遗留多年的不良资产问题，有效减轻了地方乡镇村集体的财务压力，一定程度上激活和恢复了部分债务人的再融资能力，改善了农村信用环境。

　　近三年来，北京农商银行通过贷款减免和资产处置，累计减免让渡利息近7.32亿元。其中，减免让渡表外利息近2.4亿元，惠及27个乡镇、73个村、近500户；采取政府回购或市场化转让方式处置集体土地60宗、2000余亩，涉及17个乡镇、28个村，让渡利息近4.92亿元。让集体土地回归农村、回归集体，乡镇及村集体可以有效盘活闲置土地资源，有效统筹规划和利用，切实发挥土地资源效用。

　　通过优化农村信用环境和加强业务合作，截至2018年6月末，北京农商银行对相关乡镇累计投放涉农贷款380亿元，重点支持了乡村环境污染治理、循环经济发展、农村煤改清洁能源等项目，为新农村建设注入新动能。另外，双方还不同程度增加了资金归集、项目开发等业务合作，真正实现了合作共赢的目标。

　　多措并举 优化农村信用环境

　　2018年以来，为落实以党建促业务发展的要求，北京农商银行专门开展“抓党建、促清收”活动，从优化农村信用环境出发，积极履行“支农、惠农、富农”的社会责任，通过基层党组织之间的沟通互动助力化解历史遗留问题，实现党建和业务发展“双促进”。

　　截至目前，全行成立了50余个跨网点支行的党员清收攻坚小组，开展不良资产清收攻坚活动。党员清收攻坚小组充分发挥党组织战斗堡垒作用和党员模范先锋带头作用，利用网点地缘优势，突出党建引领作用，主动加强与乡镇村级党组织的沟通。通过召开启动会、现场会、典型宣传等方式，充分激发党员清收工作积极性，形成了上下联动，“比、学、赶、帮、超”的工作局面。活动开展以来，涌现出20多个特色案例。截至6月末，“抓党建、促清收”活动取得了经济、社会效益双丰收，对涉及8个乡镇、10个村的历史遗留债务进行清理，达成处置意向1.34亿元，让渡利息近1.37亿元。

　　北京农商银行结合资产现状，多措并举，有效化解历史遗留问题，优化农村信用环境，取得了良好效果，涌现出了很多典型案例。一是与区政府合作让渡利息，通过贷款减免让渡部分利息的方式，收回不良贷款；二是与区镇两级政府合作让渡利息实施资产转让打包处置，解决了困扰区镇两级政府部门的不良贷款和集体土地闲置问题；三是与镇政府合作打包让渡利息，为银政深入合作和地区经济发展奠定基础；四是与区农工商公司合作无本金让渡利息，激活了区农工商公司的再融资能力。

　　下一步，北京农商银行将围绕“深化改革、创新发展”经营主题，突出重点，精准服务，继续坚守支农、惠农、富农的战略定位，彻底解决涉农历史遗留问题，进一步优化农村信用环境，加大涉农信贷资源投入，增加金融产品和服务供给，促进金融服务均等化，为首都“乡村振兴”战略顺利实施作出贡献。

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