近期，一则标题为“女大学生70余平台贷款欠20多万元”的新闻刷屏了各大媒体的新闻版块。一颗小石子激起千层浪，“不合规现金贷不应该存在”等话题的讨论又将大家的思绪拉回到那个现金贷野蛮生长的年代。

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　　何为现金贷?

　　作为舶来品的现金贷，国外被叫做Payday loan，即”发薪日贷款“，其原本的定位就是作为小额短期贷款来为工薪阶层解决短时间内的资金周转问题，最简单的应用场景就比如，A在距离拿工资还有5天的时候，一时兴奋没控制住就把钱嗨皮完了，可能是连馒头都吃不起了，这时候接触到了作现金贷的平台B，就找他们去借500块钱，解了燃眉之急，等到五天后拿了工资，再将本息还给B就可以了。

　　然而随着现金贷空降到国内，由于国情差异问题，出现了变化，根据数据显示，不仅是借款期限上大大的拉长，面向的人群也从工薪阶层衍生到了企业主，甚至有些平台的借款对象又盯上了学生群体。

　　而作为信用借贷类的现金贷，其本身是基本追踪不到应用场景的，如果连借的钱去向都不得而知，这从根本上就已经埋下了隐患风险。

　　现金贷行业争议

　　国内有一个比较规律化现象：每个风口的来袭，总会吸引无数人的前赴后继。远的有千团大战，近的就是互金P2P，而现在现金贷也不外如是，可以预期将会有更多的创业人或者企业转型进来，企图分一杯羹。这其中必然是有着真正想要通过为用户提供价值而形成长远利益的优质企业存在，但同时也不排除有部分平台，从一开始就是为利而来，为捞一笔而存在。

　　现金贷行业争议随着现金贷行业的崛起，赴美上市潮一度被认为是金融科技公司成熟的标志。而紧随其后的媒体高度曝光，却让现金贷行业陷入争议的漩涡。现金贷行业主要面临着四大争议：第一个是消费者权益保护。现金贷行业最为被大众诟病的是高利率、共债严重、债务危机和暴力催收四项罪名。第二个是商业模式可持续性。“高收益覆盖高风险”的商业模式是否可持续?一个金融机构的核心能力，是将资金投入流量获取而不是风控的时候，其商业模式的可持续性，在客户数量增速下降时，是经受不住考验的。第三个是个人数据保护。在现金贷的反欺诈与风控流程中，会有爬虫抓去大量的客户数据。有一部分数据需要授权，但是第三方数据公司的数据来源也是不明朗的。第四个是过度放贷与金融稳定。从现金贷行业目前的体量来看，万亿的资产规模相当于中国十家城商行的体量。而现金贷分布又以小额分散为主，具备了风险分散的特点。