现在很多贷款都是上征信的，有不少朋友没还款逾期了，查征信发现竟然显示结清了，就觉得很奇怪，自己明明是没有还款的，怎么就变成结清了，是不是表示就不用还了呢？下面我们就来分析分析。

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为什么贷款没还征信显示结清？

其实这种情况并不是征信报告出错了，而是没还的贷款被保险公司代偿了缘故。有不少贷款和保险公司合作，由保险公司为贷款人提供还款担保，贷款人借钱要买份保险，投保成功后保险公司就会在贷款人逾期后，把贷款人欠的本金+利息一次性支付给贷款公司。

贷款公司回收贷款后，贷款合同终止，双方的借贷关系也就结束了，然后贷款公司上报到央行征信，征信报告的贷款状态就会显示结清了。

还用还款吗？

肯定是要还款的，只不过债主变了。征信显示贷款结清，还会伴随代偿的记录，借款人和贷款公司的合同终止了，但和保险公司的合同开始生效，债务从贷款公司变成保险公司，贷款人需要把钱还给保险公司。

要是不还款后果很严重，套句话来讲“保险代偿，征信一生黑”，一天不还款，征信就伴随终生，想办理银行信用卡、贷款，直接会被拒绝。重要的是代偿后利息仍然会一天天滚下去，越滚越大。

不想变成这样，建议尽早联系保险公司还款，一时半会儿还不了那么多，看看能不能协商还款。还完款后，可让保险公司修改征信，把代偿变成逾期后，5年就可以恢复信用了。