性价比很高的同时，它的拒赔率却是年年攀升，很多人买了百万医疗，最后住院却一毛钱也没有赔到，这是为什么？

小希总结了上个年度各大保险公司公布的理赔数据报告，深扒了一波百万医疗险的拒赔原因，这里一次性跟大家交代清楚，以免各位日后面临“这也不赔，那也不赔”的闹心局面。

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百万医疗险拒赔原因一：不如实告知不赔

投保健康险，都需要如实告知，不仅仅是百万医疗险、其他医疗险以及重疾险、防癌险也是如此。保险公司会以问卷的形式询问你的身体状况，主要涉及健康调查、疾病史、家族病史、过往投保情况等。

大家在填写时一定要仔细回忆自己的就诊及疾病史，尤其是甲减、结节、体检异常记录等不需要医学治疗的病症，往往很容易被忽略。填写的时候一定要仔细回忆，慎重回答，如果有不确定的地方，可以跟保险销售或者核保人员沟通确定。千万不能随意填写，更不能配合一些无良代理人隐瞒自己的病史。

因为中国大陆保险实行有限告知，一般投保时不调查，发生理赔以后事后调查。销售和代理人让你隐瞒病史只是为了促成保单，获取提成。后期患病被拒赔，一毛钱都拿不到的时候，以保险公司的高流动率，你大概率是已经联系不上他了。

百万医疗险拒赔原因二：既往症不赔

既往症不赔不是说投保前已经患过的疾病通通都不赔，保险条款对既往病史通常分为以下三类：

1、需要长期治疗的慢性病，比如：高血压、糖尿病、哮喘等，尤这些既往病史引发的治疗费用，百万医疗险是不赔的。

2、投保时还未痊愈的疾病，比如：一些治疗后还需要很长一段时间康复的重大疾病，在康复期的用药和治疗费也是不赔的。

3、投保前没有确诊，但已经出现持续症状，随时要治疗的病症。这个健康告知会详细问询，填写的时候一定要结合自身情况逐一对照回答，不要因为涉及病症太多而粗略查看甚至忽视。

百万医疗险不赔这些既往症其实是为了防止“骗保”，避免有些人明知道自己即将入院手术，提前买百万医疗险转嫁风险。保险公司不是慈善机构，这么乐于助人的事情，他们肯定是不干的。

所以，如果你曾经患病，但已经彻底治愈，只要如实告知能够通过核保，后面再患病也是可以报销的。

百万医疗险拒赔原因三：等待期内出险不赔

百万医疗险购买后通常会有三个月的等待期，在这个期间患病报销是不赔的，这在条款里有明确规定，应该是基本常识了。

值得注意的是：它也不是所有的情况在等待期都不赔，意外情况就没有无等待期，比如：因为意外导致的骨折、摔伤是可以赔付的。

此外，百万医疗险只有第一次投保才有等待期，续保是没有的。

百万医疗险拒赔原因四：免赔额内不赔

医疗险都有免赔额，只是高低不同，百万医疗险的免赔额通常是1万，报销费用超过1万才可以赔。

这里要注意一万的免赔额不是指你实际治疗的费用要超过一万才能报，而是需要百万医疗险报销的费用超过一万！

比如：住院花费16000，社保报销9000，剩余7000需要走商业医疗险，这个时候报销额度没有满1万，百万医疗险是不赔的。

百万医疗险的报销公式是：住院总费用-社保报销-1万=可报销金额。

百万医疗险拒赔原因五：非合同保障期间不赔

百万医疗险都是一年保一年的，保障期通常为一年，如果一年到期后没有及时续保，之后患病的治疗费用，显然是不赔的。

所以大家在申请理赔前一定要留意保单的投保时间和结束时间，以保单时间为准，发票日期没有意义。